Les banques commerciales sont essentielles au commerce international. Lorsque les partenaires commerciaux sont à l'autre bout du monde ou dans un pays où les contrats commerciaux sont difficiles à faire respecter, les banques réduisent les risques de faire des affaires à l'étranger avec des produits financiers tels que des lettres de crédit.
Lettres de crédit émises par une banque
Les lettres de crédit sont le service financier le plus courant que les banques commerciales fournissent aux entreprises internationales, selon la Réserve fédérale de New York. Vox dit qu'ils sont généralement utilisés pour exporter des marchandises vers des pays où il peut être difficile d'appliquer des contrats ou pour commercer avec des pays présentant un risque considérable. Très peu d’entreprises américaines utilisent des lettres de crédit lors de leurs envois au Canada, au Mexique ou dans la plupart des pays de l’Union européenne. Les lettres de crédit sont le plus souvent utilisées lors de transactions avec des destinations plus risquées, telles que le Pakistan, la Turquie, l’Inde ou la Chine. Environ 30% des exportations des États-Unis vers la Chine sont facilitées par des lettres de crédit de banques commerciales.
Comment fonctionne une lettre de crédit
Une fois que l'acheteur et le vendeur ont conclu un contrat de vente de marchandises, l'acheteur demande une lettre de crédit à la banque. La banque du vendeur doit authentifier la lettre de crédit avant que toute marchandise puisse être expédiée, dit Investopedia. Une fois que le vendeur a expédié les marchandises, il transmet les documents d'exportation à sa banque. La banque du vendeur compare les documents d’exportation à la lettre de crédit pour s’assurer que ce qui a été sous-traité pour être expédié est ce qu’il a été réellement expédié. Si tous les documents s’accordent, la banque de l’acheteur envoie son paiement à la banque du vendeur.
Financement d'une lettre de crédit
Dans la plupart des cas, une lettre de crédit est un instrument négociable, comme un chèque de banque, que la banque émettrice paiera au vendeur. Une lettre de crédit transférable permet au vendeur de transférer le paiement à un tiers, tel qu'une société mère. De même que le consommateur qui émet un chèque personnel pour le paiement de marchandises doit avoir suffisamment d’argent à la banque pour couvrir son achat, Shipping Solutions indique que les banques exigent des acheteurs sollicitant des lettres de crédit qu’elles fournissent des garanties, telles que des espèces ou des titres. échange pour l'émission d'une lettre de crédit.
En outre, les banques peuvent percevoir des frais de service correspondant à un pourcentage du montant de la lettre de crédit demandée. Les frais de service reflètent souvent le montant des risques assumés par la banque. Plus la destination est risquée, plus les frais sont susceptibles d'être élevés. Pour éliminer les risques dans certains cas, les banques n'accepteront que les paiements en espèces avant l'expédition.
