L’assurance-crédit à l’exportation est un type d’assurance pour les entreprises qui exportent des marchandises vers les marchés étrangers. La politique protège l'exportateur contre la défaillance, l'insolvabilité ou le refus de l'importateur étranger de payer les envois de l'exportateur. Les entreprises qui commencent à exporter peuvent tirer certains avantages de la souscription d'une police d'assurance-crédit à l'exportation, mais elles doivent également être prêtes à faire face aux inconvénients de ces polices.
Avantage: réduire les risques financiers
L'assurance-crédit à l'exportation a pour principale fonction de réduire le risque financier pour l'exportateur. Le risque peut provenir soit de sources commerciales, telles que la faillite d'un importateur, d'un paiement lent ou du non-respect des conditions de paiement stipulées dans le contrat d'importation / exportation, soit de sources politiques telles que guerre, protestations politiques ou révocation de la licence de l'importateur. L'assureur évalue le potentiel des deux types de pertes dans la transaction avant de souscrire la police.
Inconvénient: exclusions et limitations
Les exportateurs peuvent constater que l'assurance-crédit à l'exportation n'est pas disponible dans toutes les situations. Les assureurs ne peuvent pas proposer de polices pour des types de biens spécifiques ni pour des envois dans des pays ou des entreprises spécifiques. Lorsque les assureurs proposent une assurance-crédit à l'exportation, la police peut ne pas couvrir la totalité du montant de l'expédition. Par exemple, une entreprise qui demande une police d'assurance-crédit à l'exportation d'un million de dollars ne peut être éligible que pour une police de 500 000 dollars, déduction faite des paiements déductibles annuels et par perte.
Avantage: accès au fonds de roulement
Un exportateur titulaire d'une assurance-crédit à l'exportation peut accéder à un fonds de roulement étranger. La police d'assurance-crédit indique aux prêteurs que la société est protégée contre le non-paiement potentiel d'un client et constitue un risque de crédit plus élevé pour un prêt en capital substantiel. Les entreprises qui souscrivent une assurance-crédit à l'exportation peuvent également obtenir des lettres de crédit de soutien, dans lesquelles une banque peut garantir le paiement des prêts de l'exportateur si l'importateur ne remplit pas le contrat d'importation / exportation.
Inconvénient: défaut et mauvaise foi
Les exportateurs bénéficiant d'une assurance-crédit à l'exportation peuvent tirer parti de leurs politiques pour conclure des contrats d'exportation comportant des avantages plus élevés et des risques plus importants. Ces politiques laissent l'exportateur vulnérable aux défaillances de l'importateur. L'importateur peut également adopter un comportement "de mauvaise foi", tel que retarder le paiement ou prétendre que l'exportateur n'a pas livré les marchandises comme promis. Les compagnies d'assurance-crédit à l'exportation cesseront de souscrire des polices d'assurance aux exportateurs qui s'engagent régulièrement avec des importateurs à risque.
