Un accord de garantie en espèces fait partie de l'arsenal de gestion du risque de crédit utilisé par un prêteur pour garantir un remboursement rapide et couvrir les pertes éventuelles pouvant résulter des défauts du débiteur. Les institutions financières utilisent cet accord pour évaluer la solidité financière et la solvabilité des emprunteurs potentiels, en particulier ceux dont l'historique de crédit est irrégulier et les modes de remboursement médiocres.
Définition
Dans un contrat de garantie en espèces, l'emprunteur accepte de placer de l'argent dans un compte bancaire ou dans un fonds en fiducie à titre de garantie financière, ce qui permet au prêteur de retirer périodiquement de l'argent de ce compte pour rembourser le prêt. Essentiellement, les fonds du compte de garantie n'appartiennent plus au débiteur. Par exemple, une banque consent à un prêt garanti de 1 million de dollars auprès d’une entreprise et demande aux plus hautes autorités d’apporter une garantie sous la forme d’un actif à long terme, d’une ressource à court terme ou d’une trésorerie. La haute direction décide qu'il est stratégiquement judicieux d'utiliser des espèces plutôt que de l'équipement, puis ordonne aux trésoriers de l'entreprise de transférer 1 million de dollars dans un compte spécial créé récemment. Au cours de la période d'amortissement du prêt, de l'argent sortira de ce compte pour rembourser la dette.
Importance
Les prêteurs apprécient généralement la flexibilité financière et la pertinence en matière de gestion des risques des accords de garantie en espèces, car ils offrent une tranquillité d'esprit en cas de défaillance. En substance, les créanciers ne peuvent pas perdre avec un accord de financement en garantie, car ils peuvent toujours saisir l'argent des comptes des emprunteurs défaillants pour se rétablir. En règle générale, un prêteur peut opter pour un prêt garanti lorsqu’il interagit avec une nouvelle entreprise cliente et surveille le compte de l’organisation au fil du temps afin de déterminer s’il est conforme aux exigences telles que la conformité aux échéanciers de remboursement, la conformité aux clauses de prêt et la solidité financière globale.
Conseils d'experts
Pour une entreprise, l’ouverture d’un compte bancaire et son utilisation dans un accord de garantie en espèces font partie des stratégies de la direction pour financer les activités d’exploitation, qu’il s’agisse d’initiatives banales ou d’investissements à long terme. Si les dirigeants de l'organisation ne sont pas certains de la meilleure option de financement à utiliser, des professionnels tels que des consultants en financement et des banquiers d'affaires peuvent apporter leur expertise et peser dans les discussions sur le financement. Ils examinent généralement le profil financier d'une entreprise, déterminent le montant des coffres de l'entreprise et des sorties, se familiarisent avec les objectifs opérationnels et proposent la meilleure option de financement pour aider la haute direction à diriger l'entreprise vers le succès.
Participation du personnel
Les comptables, les trésoriers d'entreprise, les directeurs financiers et les analystes en investissement aident une organisation à financer ses initiatives, en particulier en ce qui concerne les accords de garantie de créance, tels que les contrats de garantie en espèces et les garanties financières. Les avocats d’entreprise, les spécialistes de la conformité réglementaire et les superviseurs budgétaires apportent également leur contribution au succès des accords de prêt en espèces.
