Les accidents se produisent et l'assurance responsabilité civile vous protège, vous et vos clients. Si vous ou un employé endommagez des biens chez le client ou chez son client, ou si un client glisse et tombe dans votre magasin, une assurance responsabilité civile prend en charge les dommages. Si vous êtes plombier ou électricien, vous aurez besoin d’une assurance responsabilité civile pour pouvoir travailler en tant que sous-traitant pour de grandes entreprises, soumissionner pour des marchés publics et faire partie des exigences en matière d’octroi de licences d’État dans certains États. De nombreuses entreprises offrent une assurance responsabilité aux travailleurs indépendants.
De quoi avez-vous besoin?
Selon le type de travail que vous effectuez, vous aurez besoin de différents types d’assurance responsabilité. L’assurance responsabilité civile générale vous protège si un client a un accident sur votre lieu de travail, si vous ou un employé causez des dommages à son domicile ou à son entreprise, ou si votre travail est entaché d’un vice ou entraîne des dommages. L'assurance responsabilité des entrepreneurs protège les personnes qui exercent des métiers spécifiques tels que les constructeurs de maisons, les entrepreneurs en chauffage et climatisation et les électriciens. Si vous êtes un professionnel offrant des services de conseil, vous aurez besoin d’une assurance contre les erreurs et les omissions, qui vous protégera contre les poursuites intentées par un client, affirmant que vous avez commis une erreur.
Couverture additionnelle
Toute police d’assurance responsabilité que vous choisissez aura des limites de couverture. Si vous craignez que votre police ne fournisse pas une couverture suffisante, vous pouvez souscrire une assurance «responsabilité excédentaire», qui ajoute 1 million de dollars de plus que ce que couvre votre police de responsabilité régulière. Si vous avez des employés qui conduisent vos véhicules, vous pouvez ajouter un avenant d’assurance de responsabilité civile à votre police d’assurance automobile. Enfin, si vous craignez d’être tenu personnellement responsable d’un incident commercial, vous pouvez souscrire une police de responsabilité personnelle.
Trouver une assurance
La recherche d’assurance commence par votre agent d’assurance habituel. Un agent spécialisé dans les assurances habitation et automobile peut ne pas proposer d’assurance responsabilité, mais il devrait pouvoir vous diriger vers des agents qui le font. Si vous appartenez à une organisation professionnelle, d'autres membres du groupe pourront peut-être recommander les agents d'assurance qu'ils utilisent. Votre chambre de commerce locale et votre bureau d’assurance d’État peuvent également conserver des listes d’agents proposant une assurance responsabilité pour les propriétaires de petites entreprises.
Achat de la police
Un agent d’assurance spécialisé en assurance des entreprises peut passer en revue vos options en matière d’assurance responsabilité. Les taux varient, alors comparez les polices de différents assureurs. Vous pouvez bénéficier d'un rabais sur votre contrat si vous souscrivez plusieurs types d'assurance auprès de la même entreprise. Par exemple, si vous assurez un véhicule de société et que vous souscrivez une assurance responsabilité civile auprès de la même entreprise, vous risquez d'obtenir une réduction de prix. Certains assureurs offrent des rabais aux membres de groupes de commerce ou d’autres organisations. Vous pouvez également économiser de l'argent en optant pour une franchise plus grande. Mais assurez-vous que vous pouvez vous permettre de payer la franchise si quelqu'un fait une réclamation contre vous.Une franchise de 10 000 $ peut sembler être une grande économie d’argent, mais pas si vous n’avez pas autant d’argent mis de côté si quelqu'un dépose une réclamation.
