Obéir à la loi est généralement éthique, mais éthique et loi ne sont pas la même chose. Une compagnie d'assurance, un agent ou un souscripteur peut rester strictement dans les limites du droit écrit, tout en agissant de manière non éthique. Certains des problèmes éthiques auxquels les assureurs sont confrontés sont universels: la discrimination à l’égard des minorités est un problème dans toutes les professions, par exemple. D'autres problèmes sont propres au monde de l'assurance.
Payer le prix
Les critiques de l'industrie disent que les assureurs agissent souvent de manière non éthique quand vient le temps de payer les créances d'un client. Un article de Bloomberg, par exemple, indique qu'un consultant du secteur recommande aux assureurs d'offrir un règlement initial des sinistres d'une valeur inférieure à la perte du client. Si le client n'accepte pas, l'entreprise devrait devenir aussi inutile que possible. Même si le client est finalement intégralement payé, tout retard donne à l’assureur plus de temps pour obtenir un retour sur l’argent. Les assureurs ont nié à Bloomberg qu’ils se livraient à de telles pratiques.
Connaissez votre terrain
Les clients d'un agent d'assurance dépendent d'elle pour expliquer leurs options et leur offrir des conseils. Le site Web LifeHealthPro indique que cela impose aux assureurs une obligation déontologique de connaître leur propre produit. Un agent éthique conseille ses clients et répond à leurs questions. Les réponses et les conseils doivent être clairs et compréhensibles, même si le client n’a pas beaucoup de sophistication financière. Les bons agents prennent le temps de déterminer quelle option d'assurance est la bonne pour le client plutôt que de mettre en place une politique universelle.
Couper les clients un peu de mou
La plupart des clients sont soulagés si, après un accident, leurs tarifs n'augmentent pas. Un article sur le site Web de l'International Risk Management Institute affirme toutefois que l'augmentation du taux de mauvais conducteurs est plus éthique. Pour couvrir les pertes supplémentaires subies par les mauvais conducteurs, l'assureur peut être amené à augmenter les tarifs pour tous, ce qui pénalise les bons conducteurs. Maintenir le même taux n'incite pas les conducteurs à s'améliorer. Des problèmes similaires se posent à propos de l’assurance maladie, notamment sur le point de savoir s’il est éthique d’imposer des primes plus élevées aux clients qui prennent de mauvaises décisions.
Payer le prix
Il est facile pour un agent averti d’utiliser son expertise pour exploiter des clients moins avertis. Par exemple, un agent peut pousser la politique qui rapporte le plus d’argent, même si le client aurait intérêt à en acheter un moins cher. L'agence d'assurance Dinsmore indique en ligne que les agents peuvent le faire dans les limites de la loi. Cependant, les agents éthiques, dit l’agence, respectent l’esprit de la loi, pas seulement la lettre, et évitent les actions qui nuisent à leurs clients.
