À partir du moment où vous pensez à une idée d'entreprise, il doit y avoir de l'argent sur la table. Vous devrez financer l’achat de matériaux, d’actifs, de main-d’œuvre et de coûts de fonctionnement quotidiens pour pouvoir lancer votre entreprise. Au fur et à mesure du succès de l’entreprise, des fonds supplémentaires sont nécessaires pour financer le développement de l’entreprise. Les sources de financement font référence aux différentes manières dont une entreprise peut obtenir de l'argent. Il y a beaucoup d'options disponibles, chacune avec des avantages et des inconvénients.
Pourquoi les petites entreprises ont besoin de financement
Les entreprises ont besoin de financement pour toutes sortes de raisons. Les principaux sont:
Lancer une nouvelle entreprise: Les entreprises ont besoin de liquidités variables pour financer l’achat de matières premières, d’équipements et de locaux, pour employer du personnel et faire la publicité de leurs produits et services. Il faudra peut-être un certain temps avant de générer suffisamment d’argent avec les ventes pour couvrir les coûts d’exploitation. Vous aurez donc également besoin d’argent pour couvrir vos dépenses quotidiennes. Sans financement suffisant, il est peu probable que l'entreprise puisse démarrer.
Pour financer des agrandissements: À mesure que votre entreprise se développe, vous devrez peut-être investir dans de nouvelles technologies ou dans du matériel de fabrication à plus grande capacité afin de produire plus efficacement un plus grand volume de marchandises. Ces achats sont des investissements à long terme qui sortent rarement des flux de trésorerie, car ils sont si chers.
Entrer sur de nouveaux marchés: Une autre option pour développer une entreprise consiste à pénétrer de nouveaux marchés, tels que de nouveaux types de clients ou de zones géographiques. Vous aurez besoin d’une importante injection de fonds pour financer des études de marché, de grandes campagnes de publicité ou de nouveaux points de vente.
Recherche et développement: Sur les marchés en évolution rapide, les entreprises doivent souvent investir dans le développement de nouveaux produits pour rester en phase avec leurs concurrents. Les coûts des études de marché, du développement de prototypes et des tests pilotes de nouveaux produits ne sont généralement pas couverts par le chiffre d'affaires. Vous devrez donc collecter des fonds pour la recherche et le développement.
Dépenses d'exploitation: Les entreprises reçoivent de nombreux appels chaque jour grâce à leurs liquidités. Les dépenses courantes comprennent le loyer, les factures de services publics, les factures de fournisseurs et les salaires du personnel. Si les affaires ralentissent (par exemple, si la saisonnalité ou les clients tardent à payer), vous aurez peut-être besoin d'un financement supplémentaire pour vous permettre de disposer de suffisamment de liquidités pour faire face à vos dépenses quotidiennes.
Quelles sont les sources de financement pour les petites entreprises?
Les sources de financement sont aussi larges que longues, mais elles appartiennent généralement à deux catégories: les sources de financement internes et externes. Les sources internes de financement sont des fonds provenant de l'intérieur de l'organisation. Les exemples incluent les liquidités provenant des ventes, la vente d’actifs excédentaires et les bénéfices que vous retenez pour financer la croissance et l’expansion. Les sources de financement externes sont des fonds provenant de sources extérieures. Les exemples incluent le crédit commercial, les découverts bancaires, les prêts et les émissions d’actions.
Une autre façon de classer les sources de financement consiste à les diviser en prêts à court et à long terme. Le financement à court terme doit être remboursé dans un court laps de temps, généralement en un an. Les autres sources sont à long terme et doivent être remboursées sur plusieurs années.
Exemples de sources internes pour les finances
Voici les cinq principales sources de financement internes:
Investissement du propriétaire: De nombreux propriétaires investiront leur épargne ou leur pécule dans leur projet de création d’entreprise ou d’expansion. C'est souvent la source de financement la plus importante pour une entreprise en phase de démarrage, car vous ne disposez pas encore des actifs et des antécédents commerciaux nécessaires pour soutenir une demande de prêt bancaire. Lorsque l'entreprise est constituée en société, le fondateur prend généralement des actions en contrepartie de son investissement, tout en conservant un contrôle absolu sur l'entreprise. Sinon, l'investissement est essentiellement un cadeau.
En ce qui concerne les finances, celle-ci est bon marché - l'entreprise n'a pas à rembourser l'argent et il n'y a aucun intérêt sur l'investissement. En revanche, il y a une limite à ce qu'un propriétaire peut se permettre d'investir. Pour les entreprises en démarrage ayant d'importants besoins en actifs, il est probable que l'entreprise aura besoin de sources de financement supplémentaires en plus de l'épargne du propriétaire.
Bénéfices non distribués: Lorsqu'une entreprise réalise des transactions rentables, elle a la possibilité de réinvestir tout ou partie de ces bénéfices dans l'entreprise. Par exemple, une entreprise vend des actions au prix de 10 000 dollars qu’elle a achetées au prix de 6 000 dollars. Cela signifie que des bénéfices non distribués de 4 000 $ peuvent être utilisés pour financer d'autres achats d'actions et autres dépenses. Le principal avantage de ce type de financement est qu’il utilise les liquidités disponibles de l’entreprise; il n'y a aucun remboursement de prêt ou frais d'intérêts à considérer. Cependant, toutes les entreprises ne réaliseront pas suffisamment de bénéfices pour pouvoir y revenir. Il est peu probable que les entreprises en démarrage aient des bénéfices suffisants pour générer des bénéfices suffisants.
Vente de stock: Cet argent provient de la vente d'actions invendues, souvent à un prix réduit, comme ce qui se passe dans les ventes du Black Friday, par exemple. L’entreprise réinvestit ensuite les bénéfices dans l’entreprise. La vente de titres anciens est un moyen rapide et à court terme d’obtenir des liquidités d’un produit dont la vente prendrait parfois du temps; vous économisez également le coût de stockage des articles. S'il y a un inconvénient, c'est que l'entreprise devra prendre un prix réduit pour le stock. Prix trop bas, et vous pouvez créer des problèmes plus importants pour l'entreprise.
Vente d'actifs immobilisés: Cet argent provient de la vente d’actifs immobilisés devenus inutiles. De nombreuses entreprises ont des véhicules ou des machines excédentaires qu’elles peuvent facilement vendre, en particulier dans le cas d’un scénario de remplacement: une entreprise pourrait vendre son camion de livraison en paiement partiel d’un nouveau, par exemple. L'inconvénient majeur est qu'il s'agit d'une méthode lente de financement. De nombreuses immobilisations sont illiquides; le vieux matériel de fabrication ou les bâtiments d’usine peuvent être difficiles à vendre en raison du manque d’acheteurs intéressés sur le marché. Il existe également une limite au nombre d'actifs fixes qu'une entreprise peut vendre sans que cela ait un impact sur ses opérations.
Recouvrement de créances: Une entreprise peut souvent obtenir un financement à court terme en recouvrant des dettes de ses débiteurs, généralement des clients et des clients qui n'ont pas réglé leurs factures. Le fait de mobiliser ce type de financement n'entraîne aucun coût supplémentaire, car cela fait partie des activités quotidiennes de l'entreprise. Cependant, une approche agressive en matière de recouvrement de créances pourrait nuire aux relations entre l'entreprise et les parties prenantes et rien ne garantit que l'entreprise sera payée.
Exemples de sources externes pour les finances
Le financement externe provient de sources tierces extérieures à l'organisation. Les options comprennent:
prêt banquaire: Il s’agit d’un montant emprunté pour une période donnée à un taux d’intérêt convenu. Les remboursements sont étalés dans le temps, par exemple cinq ou dix ans, ce qui est bon pour la budgétisation; Cependant, ces prêts peuvent être coûteux en raison des paiements d'intérêts. Les banques exigent généralement une sorte de garantie sur le prêt, telle qu'une garantie sous forme de propriété ou une garantie personnelle fournie par le propriétaire de l'entreprise. Ils constituent une option fiable pour la mobilisation de capitaux de démarrage et d’expansion. Cependant, ils n'offrent pas beaucoup de flexibilité.
découvert bancaire: Un découvert est essentiellement un emprunt bancaire à court terme qui vous permet d’avoir un découvert sur votre compte chaque fois que vous en avez besoin. Ils offrent un moyen efficace de couvrir la période entre l'entrée et la sortie d'argent, ce qui est une bonne nouvelle pour les entreprises saisonnières et celles qui ont des problèmes de trésorerie temporaires. Vous aurez toujours à payer des intérêts sur le montant en excédent, cependant, et les taux auront tendance à être plus élevés que ceux des prêts bancaires. Les découverts peuvent être coûteux s'ils sont utilisés sur une longue période.
Emprunter à des amis et à la famille: Emprunter de l’argent à des amis ou à une famille aidant peut s'avérer plus rapide et moins coûteux à obtenir qu'un prêt bancaire standard, et vous pouvez négocier des taux d'intérêt souples et des conditions de remboursement. Cependant, les jurés se demandent si emprunter de l'argent à des amis est une bonne idée. D'un côté, les amis et la famille voudront vous voir réussir et ne seront peut-être pas trop stricts quant à l'application des conditions du prêt. D'un autre côté, des tensions peuvent apparaître si votre entreprise rencontre des difficultés et si vos amis voient leur investissement diminuer.
Problème de partage: Les entreprises peuvent lever des fonds en vendant des actions à des investisseurs externes. C'est un moyen de lever des fonds à long terme et relativement peu douloureux, car il n'y a pas de remboursement ni d'intérêts à payer sur le capital que vous collectez. Cependant, vous cédez une participation dans l’entreprise. Les bénéfices sont dilués lorsque vous versez des dividendes aux actionnaires et vous perdez le droit de prendre le contrôle absolu de l'entreprise. Cela touchera le plus durement les fondateurs de la société. Tout à coup, ils devront rendre des comptes à leurs actionnaires et perdront une grande partie des bénéfices qu’ils auraient normalement accumulés.
Crédit commercial: C’est là que les fournisseurs s’engagent à livrer les marchandises maintenant mais sont disposés à attendre plusieurs jours, généralement 30 ou 60 jours, avant le paiement. Acheter maintenant et payer plus tard est bon pour le flux de trésorerie, car vous pouvez différer le paiement des marchandises jusqu'à ce que vous les ayez vendues à vos clients. En règle générale, aucun intérêt ne vous est facturé tant que vous payez dans les délais convenus. Cependant, vous devrez gérer votre flux de trésorerie avec soin afin de disposer de suffisamment d’argent pour régler la facture lorsque le paiement deviendra exigible.
Affacturage: Avec l'affacturage, vous vendez vos factures à une société d'affacturage. La société vous versera environ 80% de la valeur des factures sous forme d'avance de fonds et le solde (moins les frais) lorsque le client paiera. L'idée ici est d'obtenir de l'argent tout de suite plutôt que d'attendre 15, 30 ou 60 jours pour obtenir le montant total. En revanche, vous perdrez une partie de la valeur de vos créances totales.
Cartes de crédit: De nombreuses organisations utilisent leur propre carte de crédit ou celle de leur propriétaire pour financer leurs dépenses professionnelles. Ce type de crédit est généralement plus rapide et moins coûteux à obtenir que le crédit commercial ou l'affacturage sur facture. Prenez soin de payer le solde complet, car les frais peuvent se cumuler très rapidement.
Subventions gouvernementales: Certains organismes gouvernementaux et organismes à but non lucratif offrent des subventions aux entreprises en fonction de diverses conditions, telles que le secteur dans lequel vous travaillez ou le lieu où vous vous trouvez. Par exemple, des subventions peuvent être offertes aux entreprises qui ouvrent dans des zones de chômage élevé. Comme l'argent est une subvention et non un prêt, il n'est pas nécessaire de le rembourser. Cependant, toutes les entreprises ne sont pas éligibles et le programme peut être largement sursouscrit avec des centaines de candidats pour chaque récompense en argent. Vous ne pouvez pas compter sur l'argent des subventions en tant que principale source de financement.
Les business angels: Les business angels sont des entrepreneurs et des investisseurs professionnels qui financent des entreprises à fort potentiel de croissance. En plus de l'argent, les investisseurs providentiels apportent souvent leurs compétences, leur expérience et leurs réseaux à l'entreprise, ce qui constitue un avantage important pour une entreprise en démarrage. En contrepartie, vous céderez des actions de la société et devrez accepter une perte de contrôle sur la manière dont l’entreprise est gérée.
Comment trouver plus de sources de financement
Internet a rendu la vie beaucoup plus facile pour les entreprises ayant besoin d'une injection de fonds. Si vous avez une idée d'entreprise, les services de prêt en ligne tels que Kabbage peuvent approuver une marge de crédit en aussi peu que 10 minutes et déposer de l'argent sur votre compte le jour même. Les sites de financement participatif tels que Kickstarter et Indiegogo vous fournissent une plate-forme pour lever des fonds pour votre startup, bien que vous deviez d'abord donner aux investisseurs un accès à votre produit.
Enfin, il vaut la peine de consulter des sites de prêt entre particuliers tels que Lending Club et Prosper. Ces plateformes mettent en relation les emprunteurs et les personnes prêtes à prolonger leurs prêts à un taux d’intérêt. Il suffit de vous inscrire et d'ajouter des détails sur votre entreprise et le montant du prêt dont vous avez besoin. Les prêteurs ont misé sur l'investissement afin que vous puissiez choisir le taux d'intérêt le plus bas et le bon prêt pour votre entreprise.
