Le ratio de marge brute examine la marge d’intérêt entre l’emprunt et le prêt. Les banques gagnent de l'argent en empruntant de l'argent à court terme auprès des déposants, puis en utilisant ces fonds pour accorder des prêts à long terme aux entreprises, aux consommateurs et aux propriétaires. Une façon d'analyser les taux de marge brute des banques consiste à examiner l'écart entre les taux de prêt et les taux de dépôt. En outre, grâce à l'analyse du ratio, vous pouvez utiliser le ratio de spread brut pour déterminer la rentabilité, la liquidité et l'effet de levier d'une banque.
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L'écart correspond à la différence entre les revenus capitalisés exprimés en pourcentage des actifs générés, tels que les prêts, et la valeur des fonds, exprimée en pourcentage des fonds moyens versés, tels que les comptes de dépôt. En règle générale, un écart plus élevé indique une marge bénéficiaire plus élevée pour la banque. Bien que vous puissiez évaluer certaines tendances futures grâce à l'analyse de ratio, vous ne pouvez pas prédire les écarts futurs. Il n’existe pas d’outil permettant de prédire les dépôts futurs dans une banque.
Rapport
Le ratio peut vous dire le pourcentage du revenu total gagné par la banque avant impôts. Le ratio peut également vous donner une idée du chiffre d'affaires des actifs nécessaires à la génération de revenus et du bénéfice net de la banque par rapport aux actifs. Cependant, vous devez prendre en compte tous les actifs et passifs financiers et non financiers de la banque pour analyser avec précision la rentabilité de la banque.
Dépôts
Les banques doivent respecter des règles et réglementations importantes concernant les dépôts effectués dans leurs établissements. Les banques ont l'obligation fiduciaire de rendre les fonds déposés sur des comptes disponibles pour retrait. Cela inclut la divulgation des politiques de la banque en matière de disponibilité des fonds, des intérêts payés sur les comptes de dépôt et des passifs.
Taux d'intérêt
Les banques gagnent des fonds en prêtant un taux d’intérêt. En prêtant de l'argent à un taux d'intérêt spécifique, les banques s'exposent au risque de taux lié à l'évolution des conditions du marché. Les variations des taux d’intérêt du marché peuvent avoir un impact considérable sur le potentiel de profit d’une banque. En modifiant son revenu net d’intérêts, ses autres revenus d’intérêts et ses charges d’exploitation, une banque peut aider à contrôler ses revenus. Une variation du taux d'intérêt du marché peut également affecter la valeur des actifs et des passifs de la banque. Le ratio de spread brut analyse les dépôts, les taux d’intérêt, les taux débiteurs et les emprunts pour évaluer la rentabilité et l’efficacité de la banque.
