Votre entreprise est peut-être habituée à avoir une dette considérable, mais la gestion de tous les remboursements peut prendre beaucoup de temps et coûter cher. La fusion de toutes les dettes en un seul prêt peut considérablement faciliter la vie et réduire également le paiement mensuel. Si cela semble trop beau pour être vrai, cela pourrait être le cas. Les produits de consolidation de la dette sont de toutes formes et de toutes tailles. Certains risquent de vous faire perdre de longs délais de remboursement et des frais d'origination élevés.
Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de la dette?
Si votre entreprise a plusieurs dettes, emprunts et cartes de crédit et a du mal à gérer les remboursements, vous pouvez transférer tous vos emprunts dans un seul prêt de consolidation de dettes. L'idée est que vous empruntez juste assez d'argent pour éponger vos dettes existantes et que vous versiez un versement mensuel à votre prêteur pour la consolidation de dettes. Il existe deux types de prêts de consolidation de dettes: non garantis et garantis. Un prêt non garanti n'a aucune garantie, ce qui signifie que le prêteur ne peut pas venir après votre propriété ou vos biens si vous manquez des remboursements. Avec un prêt garanti, la dette est conservée sur des actifs spécifiques. Ainsi, si vous avez des difficultés à effectuer vos paiements, votre équipement de travail peut être en danger, par exemple.
Un prêt de consolidation convient-il à votre entreprise?
L'avantage d'un prêt de consolidation de dettes est qu'il met toutes vos dettes en un seul endroit. Vous ne pouvez suivre qu'un seul paiement, ce qui simplifie votre flux de trésorerie. En revanche, vous risquez de vous faire piquer pour des frais et charges et de devoir payer un taux d’intérêt élevé si votre crédit est médiocre. De plus, certains de vos prêteurs existants peuvent imposer une pénalité de remboursement anticipé si vous remboursez un prêt avant la fin de sa durée. La consolidation des dettes ne vaut la peine que si vous finissez par payer moins. En règle générale, si les finances et le profil de crédit de votre entreprise se sont améliorés depuis que vous avez contracté vos emprunts actuels, il vaut la peine de chercher à les consolider.
Sociétés de prêt de consolidation de la dette
Vos principales options sont un prêt de la Small Business Administration ou un prêt de consolidation de dettes d’une banque ou d’une caisse populaire. Les prêts SBA sont une excellente option, mais vous aurez besoin d'une cote de crédit personnelle d'au moins 680, d'un record de négociation sur deux ans et d'un revenu d'au moins 100 000 $. Les prêts bancaires sont généralement plus faciles à qualifier, mais le prix est un taux d’intérêt plus élevé - de 10 à 40% est considéré comme normal. Méfiez-vous aussi des frais d'origines élevés que certaines entreprises facturent pour obtenir le prêt. Magasinez et lisez attentivement les petits caractères avant de signer quoi que ce soit.
Éviter la dette des entreprises en premier lieu
Il peut être difficile de démarrer ou de développer votre entreprise sans un prêt bancaire auprès d'une petite entreprise. Il est donc inévitable que vous contractiez des dettes. Mais si vos dettes vous plongent dans un trou, il est essentiel que vous preniez des mesures pour les contrôler en suivant ces meilleures pratiques:
- Vérifiez vos soldes bancaires régulièrement et comprenez votre flux de trésorerie.
- Créez un budget prudent pour éviter de faire des paiements inutiles.
- N'achetez que ce que vous pouvez vous permettre, idéalement avec de l'argent.
- Magasinez et comparez les prix avant d’acheter des articles coûteux, tels que des machines de bureau.
- Négocier avec les fournisseurs et les fournisseurs pour les remises et les plans de paiement.
- Offrez des soldes et des remises pour éliminer les anciens stocks et augmenter vos revenus.
- Accélérez vos efforts de recouvrement si vous avez de vieilles dettes.
- Couper les cartes de crédit pour éviter la tentation de continuer à dépenser.
