Il existe de nombreux types d'institutions bancaires, y compris les banques d'investissement, les banques centrales, les banques commerciales, les banques de détail et les coopératives de crédit. La plupart des services utilisés par les particuliers sont fournis par des banques de détail, qui sont ouvertes au public. Alors que de nombreuses entreprises utilisent le service bancaire commercial d'une banque de détail, elles peuvent également faire appel à une banque purement commerciale pour répondre à leurs besoins bancaires de base.
Définition de banque commerciale
Une banque commerciale ressemble en grande partie aux banques de détail bien connues de la plupart des gens, sauf qu’elles se concentrent sur les besoins des entreprises plutôt que sur les consommateurs. Les entreprises gigantesques et les petits magasins familiaux peuvent tirer parti des services fournis par ces banques et leurs départements de banque commerciale dans les banques de détail. Les associés bancaires de ces institutions ont les connaissances et l'expérience nécessaires pour aider les entreprises, quelle que soit leur taille.
Exemples de banques commerciales
Des banques telles que JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo et Citibank proposent toutes des départements spécialisés dans les services commerciaux, mais quelques institutions se concentrent principalement sur leurs clients. La Bank of New York Mellon Corporation est un exemple de banque pleinement commerciale. De manière générale, ces banques sont moins connues que les banques de détail car elles ne sont pas annoncées au grand public.
Services bancaires commerciaux
Les produits et services proposés par les banques commerciales vont des besoins de base, tels que les comptes chèques, à des questions plus complexes, telles que la gestion d'actifs. Lorsque vous recherchez une banque commerciale, vous devez vous assurer que celle-ci fournit une gamme de services afin que tous vos besoins puissent être satisfaits dans une seule institution afin de simplifier les choses. Cela dit, il peut être avantageux de faire appel à plusieurs banques si vous trouvez qu’une banque offre des taux plus élevés pour vos investissements, tandis que l’autre offre des taux d’intérêt plus bas pour votre prêt.
Services de compte de dépôt
Chaque banque commerciale proposera des comptes de dépôt, qui comprennent des besoins bancaires de base tels que les chèques, l’épargne, les comptes de marché monétaire, les CD et d’autres comptes de placement. Lorsque vous recherchez une banque commerciale offrant ces services, assurez-vous de connaître leurs taux d’intérêt, leur solde minimum, leurs frais de service, leur facilité de virement et la durée de leur contrat pour des services tels que les CD.
Services de prêt et de carte de crédit
À un moment ou à un autre, la plupart des entreprises auront besoin d’un prêt pour démarrer l’entreprise, le traverser à la loupe, l’agrandir ou pour acheter une nouvelle propriété. Une bonne banque commerciale doit avoir de l'expérience dans la gestion de prêts à court et à long terme à ces fins. Bien sûr, lorsque vous magasinez pour un prêt, vous voudrez vous renseigner sur les taux d’intérêt, mais n'oubliez pas de vous renseigner sur les conditions du prêt, les pénalités de paiement anticipé et les conditions de renouvellement du prêt, qui peuvent souvent être tout aussi importantes.
Outre un prêt immobilier ou commercial, vous souhaiterez peut-être également obtenir une carte de crédit d'entreprise pour votre entreprise. Tout comme pour le prêt, vous voudrez vous interroger sur les taux d’intérêt disponibles pour les cartes de crédit de la banque, mais aussi sur des détails importants comme le nombre d’utilisateurs autorisés que vous pouvez avoir, s’il ya des frais annuels et si la banque offre des avantages pour leur compte. les cartes de crédit telles que les remises en argent, la protection des achats ou la garantie d'une voiture de location. Ces avantages pouvant ne pas s'appliquer à toutes les entreprises, veillez donc à équilibrer les avantages de chaque carte lorsque vous envisagez de choisir la bonne carte de crédit pour votre entreprise.
Autres services possibles
Les autres services proposés par les banques commerciales peuvent comprendre les services de change, de conseil aux entreprises, de conseil en investissement, de virements électroniques, de paiement de factures en ligne, de déclaration de revenus, d’achat et de vente de titres, de services d’assurance, etc.
