C'est le principal obstacle auquel tous les propriétaires d'entreprise sont confrontés: collecter des fonds. Quelle que soit la qualité de votre idée d'entreprise ou votre performance dans les premières années, vous aurez besoin d'un peu d'argent pour éviter que votre croissance ralentisse. Aujourd'hui, il existe une liste apparemment infinie d'options de financement allant des prêts bancaires et découverts à l'épargne personnelle et aux ventes. En gros, ces options se répartissent en deux catégories: le financement externe, qui provient de sources extérieures à l'entreprise, et le financement interne, qui correspond aux revenus que vous générez au sein de l'entreprise.
Prêts aux petites entreprises
Les prêts garantis par la SBA sont traditionnellement le moyen le plus lent d’obtenir de l’argent pour votre entreprise, mais ils sont assortis de taux bas allant jusqu’à 10% et de longues périodes de remboursement. Pour vous qualifier, vous aurez besoin d'un pointage de crédit supérieur à 680, de capitaux propres pouvant servir de garantie au prêt et d'un excellent plan d'affaires. Si vous remplissez ces conditions, le programme de prêts 7 (a) de la SBA vous conviendra probablement. Celui-ci vous permet d’emprunter jusqu’à 5 millions de dollars pour couvrir vos besoins en fonds de roulement, ou le programme de microcrédit, qui est limité à 50 000 dollars.
Les microcrédits sont plus faciles à qualifier et peuvent vous donner un peu de capital d’exploitation pendant que vous travaillez sur votre pointage de crédit afin de vous qualifier pour un prêt plus important. Le principal risque est de ne pas avoir d’enregistrement commercial ni de revenus imprévisibles. Ensuite, comme pour tout type de financement, vous ne pourrez probablement pas bénéficier des meilleurs taux.
Rollover pour les startups
Une autre option populaire pour les startups consiste à intégrer un plan de retraite 401 (k) à la nouvelle entreprise ou à la nouvelle franchise. Si la structure est correctement structurée, vous pouvez effectuer un roulement pour les créations d’entreprise sans payer les pénalités de retrait anticipé ou les impôts sur le revenu que vous auriez normalement à payer pour retirer de l’argent de votre plan de retraite. ROBS n'est pas un prêt commercial, il n'y a donc aucun paiement d'intérêts à payer ni aucune dette à rembourser. Pour l’essentiel, vous achetez des actions de votre société en utilisant des fonds de votre 401 (k) et en les conservant dans le plan de retraite de la société.
Évidemment, votre régime de retraite nécessite de l’argent liquide pour que ce régime fonctionne et, de manière réaliste, un ROBS n’est réalisable que si vous détenez au moins 50 000 $ dans votre compte de retraite. Vous devrez également travailler légitimement dans l'entreprise - les propriétaires absents ne seront pas admissibles à un roulement. En tant qu’outil de financement spécialisé, vous aurez besoin de l’aide d’un comptable pour configurer correctement ROBS. N'essayez pas celui-ci à la maison!
Ligne de crédit commerciale
Avec une marge de crédit professionnelle, vous pouvez emprunter jusqu'à une limite maximale, disons 50 000 $, et ne payer des intérêts que sur la partie de l'argent que vous utilisez. Vous pouvez continuer à prélever et à rembourser des fonds aussi souvent que vous le souhaitez, à condition de ne pas dépasser la limite de la facilité de crédit. C'est donc une bonne option pour ceux qui ont besoin d'un accès temporaire à de l'argent. Les conditions varient et le taux d’intérêt que vous obtenez dépend de vos antécédents, de votre actif commercial et de vos revenus projetés. Les taux ont tendance à être plus élevés qu'avec un prêt SBA ou une franchise d'une société de franchise, mais l'approbation est généralement plus rapide - un jour ou deux, par rapport à plusieurs semaines pour un prêt ou un micro-crédit.
Prêts sur valeur nette et marges de crédit
La plupart des propriétaires d'entreprise investiront au moins une partie de leur propre argent pour concrétiser une idée d'entreprise, mais que se passera-t-il si vous n'avez aucune épargne personnelle? Les prêts sur valeur domiciliaire, qui ne sont qu'un type d'hypothèque, vous permettent de tirer parti de la valeur nette de votre maison pour emprunter des fonds afin de développer votre entreprise. Parce que votre maison est en jeu en cas de défaillance, le prêt est beaucoup moins risqué pour la banque que, par exemple, un prêt ordinaire à une petite entreprise que la banque pourrait ne jamais recouvrer. Un risque moins élevé se traduit par des taux d’intérêt plus bas d’environ 6%, par rapport aux 7 à 30% que vous pourriez obtenir avec un prêt commercial classique.
Cartes de crédit classiques pour les entreprises
L'une des sources de financement les plus négligées est la simple carte de crédit. Les cartes de crédit sont une option flexible si vous avez besoin d’un accès rapide à de l’argent liquide et à un petit capital pouvant aller jusqu’à 50 000 $. Les taux d'intérêt ont tendance à être raisonnables, allant de 12 à 24% par an, ce qui est bien inférieur au taux de 30% ou plus que vous voyez avec certaines marges de crédit pour petites entreprises. Cependant, vous devez faire preuve de discipline, car les intérêts peuvent s'accumuler rapidement si vous ne payez pas le solde chaque mois. Recherchez les cartes offrant un taux de lancement de zéro pour cent pour les achats et les transferts de solde. De nombreux fournisseurs offrent des remises en argent et des récompenses lorsque vous imputez des achats à la carte, ce qui est fondamentalement de l'argent gratuit!
Bénéfices conservés
Si votre entreprise peut faire son travail avec peu de fonds de démarrage, voire aucun besoin en capital de départ, et qu'elle semble bien pouvoir générer plus de fonds que nécessaire pour couvrir vos dépenses d'exploitation, alors félicitations! Vous aurez des liquidités à réinvestir dans votre entreprise au lieu de les verser sous forme de dividendes aux actionnaires. La beauté d'utiliser les bénéfices non distribués comme source de financement réside dans le fait que l'argent existe déjà dans l'entreprise. Vous ne diluez pas la propriété de la société et il n'y a aucune dette à rembourser. Les bénéfices non distribués constituent également une source de financement extrêmement bon marché, dans la mesure où vous ne perdez que le rendement que vous auriez pu obtenir sur votre reçu de dividende si vous investissiez l'argent ailleurs.
Trésorerie et expertise des investisseurs providentiels
Les investisseurs providentiels sont des personnes fortunées qui investissent leurs fonds personnels en échange d'une participation dans votre entreprise. Le point le plus important à établir est donc le degré de contrôle que l'investisseur aura sur votre entreprise. Vous cédez en principe un siège au conseil d’administration et toute une série d’actions de votre entreprise. Vous devez donc être à l’aise avec le fait que d’autres personnes apportent leurs opinions et leurs attentes. En retour, vous obtiendrez une richesse d'expertise et un réseau de contacts en plus de l'investissement.
Contrairement à la plupart des autres types de financement, vous aurez besoin d'un excellent argumentaire et de la promesse d'un rendement annuel de 25% et plus, soit un investissement providentiel. L’investissement type se situe entre 150 000 et 1 million de dollars, montant que vous pouvez utiliser comme une injection de fonds ponctuelle ou comme une goutte de fonds régulière. Consultez le site Web de Angel Capital Association pour les groupes locaux qui accepteront les demandes de financement.
Prêteurs d'argent dur
L'argent dur est le jargon de l'industrie financière pour obtenir un prêt d'une partie privée. Les sites Web de prêt d'égal à égal permettent aux emprunteurs d'obtenir un prêt de 3 à 5 ans auprès d'étrangers en remplissant une demande de prêt en ligne et en recherchant les investisseurs disposés à soutenir leur activité. Ces plates-formes fonctionnent en vous connectant avec plusieurs prêteurs qui apportent chacun une petite somme pour couvrir le montant total de l'investissement. L'obtention d'un prêt dépend entièrement de l'état de vos finances, de votre idée d'entreprise et de votre pointage de crédit, et les taux peuvent être supérieurs à ceux d'un prêt traditionnel. Mais si vous n’avez nulle part où aller, c’est une autre source de financement rapide par emprunt.
Famille et amis
La famille et les amis sont les derniers sur la liste pour une raison: emprunter auprès de personnes que vous aimez est semé d'embûches. Bien que vos amis et votre famille puissent être persuadés d’investir dans votre grande idée, vos relations sont en jeu si l’entreprise ne fonctionne pas aussi bien que prévu. Protégez tout le monde en documentant minutieusement les conditions du prêt et les enjeux de propriété.
