Il existe deux types de lettres de crédit: la lettre de crédit commerciale et la lettre de crédit de soutien. La lettre de crédit commerciale est normalement utilisée dans les activités d'importation / exportation pour faciliter les transactions impliquant la vente de marchandises par un fabricant d'un pays à un acheteur d'un autre pays. La lettre de crédit standby est un document émis par une banque qui atteste de la capacité de son client à contracter et à payer une obligation financière.
Articles dont vous aurez besoin
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Contrat de vente de biens ou facture commerciale
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Connaissement ou autre document d'expédition tel qu'un connaissement aérien
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Autres documents nécessaires
Utilisez une banque qui émet des lettres de crédit (LOC). Certaines banques se spécialisent dans le financement import / export ou le financement des entreprises, et ces banques sont habituées à émettre des lettres de crédit. Toutes les banques n'émettent pas de lettres de crédit. Il est peu probable que les petites banques, les coopératives de crédit et les banques d'épargne émettent des lettres de crédit.
Fournissez votre contrat ou votre facture commerciale au banquier si vous êtes l'acheteur. Cela fournira les informations dont la banque a besoin pour identifier une banque correspondante dans le pays du vendeur, qui agira en tant que banque habilitée ou confirmante pour le vendeur. Cette banque recevra le COL et confirmera que le document provient d'une banque valide et qu'il représente la capacité de l'acheteur à payer les marchandises à l'arrivée.
Vérifier la publication du COL pour l'exactitude des informations et l'exhaustivité de la documentation. La banque émettrice émettra la lettre de crédit à la banque confirmante, en précisant les documents nécessaires pour approuver le paiement d’argent au vendeur. Ces documents comprennent les récépissés d’expédition (connaissements ou factures), les documents de douane, la facture ou la liste détaillée des marchandises, ainsi que tout ce qui est requis par le port d’entrée. La banque confirmante confirmera ensuite au vendeur que les marchandises peuvent être envoyées.
Surveillez la date de livraison prévue de vos marchandises. Lorsque les marchandises arrivent, la banque émettrice vérifie les écritures et vérifie l’envoi. Lorsque tout est en ordre, la banque émettrice alerte la banque de confirmation, qui vérifie également la documentation avant de payer la banque du vendeur.
Si vous êtes le vendeur, présentez la lettre de crédit comme garantie d’un prêt pour financer la création d’inventaire supplémentaire. À tout moment du processus, le vendeur peut céder le COL à une autre partie, tout comme un chèque à une tierce partie. Les lettres de crédit sont des instruments irrévocables, sauf indication contraire sur la face du document. Ainsi, une lettre de crédit peut être utilisée comme garantie par le vendeur pour un prêt ou un achat, ainsi que pour représenter une capacité de paiement garantie par l'acheteur.
Utilisez une lettre de crédit de secours en guise de garantie pour un crédit-relais afin de démarrer un projet, jusqu'à ce que le financement complet soit reçu. Une LOC en réserve est une garantie bancaire de la capacité de paiement de son client. Elle est détenue par un entrepreneur ou un fournisseur qui maintient un compte ouvert pour l’acheteur. Tant que l'acheteur paie comme promis dans le contrat de services couvrant le compte ouvert, la lettre de crédit restera simplement une garantie jusqu'à sa révocation par la banque émettrice. Si l'acheteur omet de payer, l'entrepreneur ou le fournisseur réclamera le paiement à la banque émettrice.
Conseils
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Une banque émettant une lettre de crédit commerciale aura besoin d'une somme en dépôt ou d'une garantie pour justifier la promesse de paiement inhérente à la lettre de crédit. La garantie peut être les biens achetés, mais si vous êtes un nouveau client ou si le vendeur est nouveau ou douteux, la banque peut exiger une garantie supplémentaire pour la LOC commerciale.
Une banque émettant une lettre de crédit de soutien peut également exiger des dépôts compensatoires ou une garantie matérielle pour garantir la garantie du paiement.
Attention
Les LOC sont des choses délicates. Toute erreur ou incohérence dans la documentation perturbera le processus dans son intégralité et le COL ne restera valable que dans des circonstances extrêmes. Les incohérences dans le prix, la description des marchandises, les différences dans les noms des parties, les documents manquants et toute modification non autorisée antérieurement et apparaissant sur le COL interrompent le paiement et le transfert des marchandises.
