Une police de responsabilité offre une protection contre les réclamations de tiers. Dans le monde de l’assurance, la première partie est l’assuré (preneur d’assurance), la deuxième partie est la compagnie d’assurance et le tiers est une personne non comprise dans la première ou la deuxième partie. Comme les réclamations de tiers peuvent être très coûteuses, il est logique de s’assurer que votre police de responsabilité est légitime. Prendre quelques mesures pour assurer la légitimité d’une police d’assurance responsabilité civile peut faire toute la différence entre être protégé par une assurance ou avoir à se débrouiller seul pour payer une réclamation.
Vérifiez la note de la compagnie d’assurance. Un moyen de déterminer si une police de responsabilité civile est légitime consiste à vérifier sa cote Moody's, Standard & Poor’s ou AM Best. Chacune de ces trois sociétés surveille la stabilité financière des sociétés d’assurance et des autres institutions financières. Demander au courtier d’assurance de fournir des informations à l’une des trois sociétés afin de s’assurer de sa solvabilité et de sa stabilité financière.
Déterminez si la stratégie est en vigueur. Plutôt que de regarder la date de création et d’expiration de la police de responsabilité civile, contactez le courtier qui vous représente et demandez-lui si la police est en vigueur. La police aurait pu être annulée pour non-paiement de primes ou pour des raisons de souscription. Si vous êtes un titulaire de certificat et non un titulaire de police, il est possible que vous ne receviez pas de notification en temps utile de l’annulation de la police.
Confirmez les limites de la politique. Bien qu'une police de responsabilité avec des limites basses puisse être parfaitement légitime, elle pourrait ne pas l'être pour vos besoins en matière d'assurance. Si vous possédez une entreprise exposée à une grande responsabilité liée aux produits, vous devez vous assurer que la police de responsabilité civile dispose de limites suffisantes pour couvrir une perte. Avoir une police avec des limites inadéquates est presque aussi grave que de ne pas avoir de police de responsabilité du tout.
Examinez l’assuré désigné et les autres assurés nommés. Cela est particulièrement important pour les personnes qui détiennent un certificat d'assurance établissant des limites de responsabilité. Un concessionnaire automobile, par exemple, peut souhaiter être désigné comme assuré supplémentaire dans une police de responsabilité automobile pour protéger ses intérêts dans un véhicule loué à un conducteur. Si l’avenant supplémentaire est mal formulé ou manquant, le concessionnaire s'expose à une action en responsabilité du fait de la négligence du conducteur. Bien que le concessionnaire dispose de sa propre couverture de responsabilité, il cherche généralement à obtenir une protection supplémentaire vis-à-vis de la politique du locataire du véhicule.
Examiner l'état du permis d'exercer. Toutes les compagnies d’assurance ne sont pas autorisées à exercer des activités commerciales dans tous les États. Assurez-vous que la compagnie d’assurance responsabilité civile est autorisée à exercer ses activités dans les États où l’assuré exerce ses activités.
Conseils
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À mesure que la conjoncture économique change, le classement des compagnies d’assurance change également. Par conséquent, il est préférable de vérifier chaque année la légitimité d'une politique.
