Les systèmes de crédit en microfinance sont en train de devenir une lueur d’espoir pour les pays en développement. La microfinance, ou microcrédit, est une pratique qui consiste à prêter de petites sommes d’argent à des entrepreneurs de pays pauvres afin de les aider à lancer des activités essentielles dans leurs communautés. Souvent, les montants en jeu sont trop modestes pour qu'un prêteur conventionnel soit intéressé par un prêt, de sorte que les micro-prêteurs se sont multipliés pour répondre à leurs besoins. Avec l'entrée récente d'eBay dans le monde de la microfinance, le microcrédit se positionne rapidement au premier plan des investissements socialement responsables.
Importance
L'importance des systèmes de crédit en microfinance ne peut être surestimée. Ces facilités de crédit permettent aux personnes démunies de créer leur propre entreprise, de se reconstruire après des catastrophes naturelles telles que des inondations et des ouragans, et de bénéficier de prêts à court et à long terme pour répondre à leurs besoins financiers et améliorer leur qualité de vie. L'impact du microcrédit modifie le paysage économique des zones où il est le plus répandu. Rien qu'en Inde, on estime que 18% de la population totale dispose d'un compte de microfinance.
Une fonction
Un processus de microcrédit qui a porté ses fruits aux deux extrémités du spectre économique est un système de crédit en microfinance comme celui de MicroPlace d'eBay. Les investisseurs socialement conscients peuvent aller chez MicroPlace et investir le montant qu'ils veulent, et même choisir la région où l'argent ira et le rendement annuel qu'ils voudraient gagner avec cet argent. MicroPlace distribue ensuite l'investissement aux micro-prêteurs qui desservent la zone ou le projet choisi. L'argent est prêté à l'entrepreneur appauvri qui l'utilise pour créer ou financer une entreprise lui permettant de sortir de la pauvreté. L'entrepreneur rembourse le prêt avec intérêt, et l'investisseur initial a aidé à sortir quelqu'un de la pauvreté et lui procure un retour sur investissement en même temps.
Plage de temps
Les prêts consentis aux pauvres sont généralement de très courte durée. Étant donné que les montants en jeu sont très minimes, souvent aussi peu que 50 dollars à la fois ou moins, cet argent est généralement remboursé dans un délai de 60 à 90 jours. Un autre avantage supplémentaire du court délai d'exécution des prêts est que l'argent peut ensuite être prêté à un nouvel entrepreneur et que les mêmes 50 $ peuvent aider quatre ou cinq personnes différentes en un an.
La géographie
Selon le MicroFinance Bulletin, à la fin de 2006, l'Asie comptait 70% des titulaires de comptes de microfinance dans le monde, l'Amérique latine, 20% et les 10% restants, répartis dans le reste du monde. En Afrique, où les besoins sont sans doute les plus criants, seuls 4% de la population totale ont accès à des mécanismes de prêt en microfinance.
Attention
Malheureusement, les individus et les entreprises sans scrupules qui trafiquent de la misère humaine ne manquent pas. La microfinance ne fait pas exception. De nombreux prêteurs en microfinance appliquent des taux d’intérêt exorbitants, souvent supérieurs à 30% sur un prêt à court terme. Lorsque vous investissez dans un programme de crédit en microfinance, assurez-vous de rechercher le micro-prêteur qui finira par prêter l'argent que vous avez investi.
