Tout comme les particuliers, les entreprises et les institutions financières préfèrent nouer des relations avec des personnes ou des organisations en lesquelles ils ont confiance. Pour déterminer à qui faire confiance, ces institutions font confiance aux recommandations d’autres entreprises ou institutions similaires. La lettre de référence financière est un moyen d’obtenir une telle recommandation. Les banques et autres institutions financières du monde entier fournissent des lettres de référence financières aux clients sur demande.
Lettre de référence bancaire
Une référence financière fonctionne un peu comme une lettre de référence personnelle standard, mais concerne votre réputation et votre histoire financières. Plus communément appelé lettre de référence bancaire, ces documents contiennent des informations sur votre historique et vos relations avec votre banque. Les lettres de référence bancaires parlent de votre responsabilité financière et de votre stabilité et démontrent votre capacité à maintenir des relations de travail saines avec une institution financière. Dans certains cas, une lettre de référence Citibank peut contenir des informations sur le solde de votre compte.
Bases de la lettre
Les lettres de référence de la banque doivent être écrites sur le papier à en-tête de l'institution qui fournit la lettre. Une lettre de référence financière que votre banque vous a fournie contient votre nom et le nom de toute entité de l’entreprise sous laquelle vous exercez vos activités. Un responsable de banque signe le document et fournit un sceau officiel. Toutes les autres informations, telles que la nature de votre relation avec la banque et toute information spécifique concernant le solde de votre compte, peuvent varier - différentes banques suivent différents formats lors de la création de ces lettres.
But de la lettre
Les lettres de référence financières servent de formes d'introduction formelle et de pièces justificatives relatives à votre situation financière. Certaines sociétés obligataires exigent une lettre de compte satisfaisante de la part d'une banque avant de convenir de traiter avec des clients potentiels, à l'instar des institutions financières d'autres pays. Ces lettres valident également votre identité, attestant que vous vous présentez dans une institution ayant des activités commerciales légitimes. Une banque suisse, par exemple, peut exiger une lettre de référence financière, de même que des entreprises opérant dans des comptes ou des affaires à l'étranger. Ces lettres s’appliquent tant aux entreprises qu’aux particuliers.
Obtenir une lettre de référence financière
Le processus d'obtention d'une lettre de référence financière dépend de l'institution fournissant la lettre. Certaines institutions gèrent un processus officiel ou un formulaire que vous devez archiver, tandis que d'autres vous demandent uniquement de contacter l'institution et de demander un tel formulaire. En règle générale, les banques ne fournissent des lettres de référence que si vous êtes un client en règle - si une banque entretient avec vous une relation conflictuelle ou non rentable, aucune incitation à fournir une telle lettre n'existe.
