Les prêts de la Small Business Administration (SBA) sont financés par le gouvernement fédéral afin d'encourager les entrepreneurs à investir dans leurs entreprises, à se développer et à innover. Selon la SBA, environ 95% des petites entreprises sont éligibles pour un prêt SBA. Comprendre les restrictions est la clé pour devenir qualifié.
Examinez le capital de votre entreprise. Les prêts SBA ne sont accordés qu'aux entreprises qui peuvent prouver qu'elles disposent au moins d'un cinquième du montant nécessaire pour réaliser un projet spécifique. C'est souvent une pierre d'achoppement pour les propriétaires d'entreprise mal informés.
Examinez votre crédit personnel et le crédit commercial de votre entreprise (le cas échéant). Voir Ressources pour obtenir un exemplaire gratuit de votre rapport de crédit. Un historique d'emprunt solide est essentiel pour obtenir l'approbation d'un prêt SBA. Le gouvernement souhaite fournir aux entreprises des financements pour soutenir l'innovation et stimuler l'économie, mais il ne fournit normalement que des crédits à des emprunteurs puissants. Le gouvernement n'est pas intéressé à devenir des agents de recouvrement.
Préparez votre plan d'affaires, votre déclaration d'intention et vos registres financiers. Les prêts SBA sont examinés tout le temps et plus vous formulerez votre demande de prêt, mieux ce sera. Les souscripteurs et les spécialistes des prêts recherchent des caractéristiques spécifiques (telles que les flux de trésorerie, le caractère unique de l'entreprise et la solvabilité) du portefeuille de prêts, et il est préférable de mettre en valeur les attributs positifs de votre plan.
Apprenez les trois C de la prise de décision en matière de crédit: caractère, capacité et garantie. N'oubliez pas que les banques privées, et non les fonds directs du gouvernement, accorderont tous les prêts SBA. Vous devez prouver à un agent de crédit que votre prêt commercial comporte un risque de crédit élevé. Le caractère est généralement basé sur la force de votre historique de crédit personnel; la capacité dépend de votre capacité à rembourser le prêt ou de votre trésorerie; et la garantie est une source d'assurance secondaire pour l'agent de crédit afin de renforcer votre risque de crédit.
Demander un prêt 7 (a) SBA. Ces prêts sont les plus courants. Les conditions pour ces prêts sont les suivantes: une entreprise de vente au détail ne doit pas employer plus de 100 employés; le chiffre d'affaires annuel de l'entreprise ne doit pas dépasser 21 millions de dollars; une entreprise de vente en gros ne doit pas employer plus de 500 employés; et une entreprise de construction ne peut pas avoir plus de 17,5 millions de dollars de ventes.
