Les produits de prêt commercial existent pour répondre à presque tous les besoins d'une entreprise, grande ou petite. Il existe également un certain nombre de variations de prêts, allant des prêts hypothécaires aux prêts à terme aux marges de crédit. Contrairement aux prêts résidentiels, les prêts commerciaux ne sont pas toujours assortis de conditions. Bien que les détails puissent être négociés, les conditions moyennes des prêts commerciaux se situent dans certaines fourchettes.
Hypothèques commerciales
Les hypothèques commerciales sont utilisées pour l’achat ou le refinancement d’immeubles commerciaux. La durée des hypothèques commerciales varie de cinq à 25 ans. Le taux est rarement fixé pour plus de cinq ans. Soit le taux est réinitialisé tous les cinq ans, soit les bulles de prêt. Lorsque le taux est réinitialisé, le prêt est entièrement amorti sur la durée. Lorsque le prêt monte en ballon, le prêt est amorti sur une période plus longue - 25 ans par exemple - mais est remboursé à plus court terme, par exemple cinq ans. Dans ce cas, le paiement final "monte en boule" pour inclure tout le capital et les intérêts impayés.
Prêts à terme
Les prêts à terme commerciaux constituent un financement à court terme à des fins autres que l'immobilier. Les taux sont généralement fixes et leur durée varie de trois à dix ans. Les durées de dix ans sont toutefois un peu rares, la plupart des prêts à terme commerciaux se limitant à sept ans.
Lignes de crédit
Les lignes de crédit offrent aux emprunteurs la possibilité de retirer de l’argent quand ils en ont besoin. Les lignes de fonds de roulement sont les plus courantes. Il s’agit de lignes d’un an renouvelables annuellement. L'emprunteur doit fournir des informations financières à jour pour prouver qu'il peut toujours prendre en charge la ligne. Les lignes de construction ou les lignes de crédit pour un financement spécifique ne sont pas renouvelables. Cela signifie que l'emprunteur avance sur la ligne, mais il ne peut plus utiliser ce montant, même s'il le rembourse. Le terme pour ces lignes va généralement de trois à 18 mois.
Note de temps
Les notes de passage sont des financements à court terme et uniquement des intérêts destinés à répondre aux besoins temporaires d'un emprunteur. Celles-ci sont également appelées "prêts relais". Par exemple, un emprunteur peut avoir besoin de fonds pour acheter une nouvelle propriété. Il peut ne pas être en mesure de le faire sans vendre sa propriété actuelle. La note de temps lui rapportera le temps nécessaire pour vendre sa propriété existante. Quand il le fera, les fonds seront utilisés pour rembourser le prêt. Le terme dure généralement entre trois et 24 mois.
