Obtenir un prêt aux petites entreprises est un défi, mais pas une tâche impossible. Il faut une évaluation approfondie du potentiel de revenu de votre entreprise, une connaissance de votre propre solvabilité et la détermination de franchir toutes les étapes nécessaires à la sécurisation de votre financement.
Être préparé
Avant de faire une demande de prêt, soyez prêt à répondre aux questions d’un prêteur avant d’accepter de financer votre projet. Les banques examineront d’abord le ratio de dette sur fonds propres de votre entreprise, qui mesure le montant de vos emprunts déjà contractés par rapport au montant que vous avez investi dans votre entreprise. Plus vous investissez d'argent dans l'entreprise, plus vous avez de chances d'obtenir un prêt. Si vous avez un ratio dette / capitaux propres élevé, une meilleure option peut être de rechercher un investisseur en actions pour prendre une participation dans votre société.
Financement de la dette
Avec le financement par emprunt, comme pour tout prêt, vous empruntez de l’argent qui doit être remboursé au fil du temps, généralement avec des intérêts. Bien que vous puissiez obtenir des prêts de vos amis et de votre famille, les institutions financières constituent la principale source de prêts aux petites entreprises. De tels prêts peuvent être garantis par la Small Business Administration ou par le biais de programmes gouvernementaux locaux ou locaux. Les prêts garantis par le gouvernement ne réduisent toutefois que le risque pour les banques et les coopératives de crédit. Vous devez toujours montrer une capacité à rembourser le prêt.
Pour une entreprise en démarrage, la SBA vous recommande également de préparer un package de prêt détaillé qui explique en détail comment l'entreprise générera un revenu suffisant pour rembourser le prêt. Le package de prêt doit inclure:
- Vos antécédents personnels et reprend.
- Un plan d'entreprise qui comprend un exposé convaincant et un jeu complet d'états financiers prévisionnels, notamment les flux de trésorerie, les résultats, et un bilan.
- Rapport de crédit personnel et professionnel.
- Les relevés bancaires de l'année précédente, les déclarations fiscales couvrant une période de trois ans et tous les documents légaux applicables tels que les statuts de constitution ou d'organisation, les licences commerciales ou autres formulaires requis.
Enfin, vous devez expliquer pourquoi vous avez besoin du prêt et sur quoi vous comptez dépenser votre argent.
Entraînement
En plus d'identifier les obstacles à l'obtention d'un financement pour la création d'une petite entreprise, la SBA fournit des ressources et une formation pour vous aider à éliminer ces obstacles.Les partenaires ressources de la SBA, les centres de développement de la petite entreprise et SCORE, fournissent des services de conseil et une assistance à la gestion, dans la plupart des cas gratuitement, aux entrepreneurs souhaitant créer leur propre entreprise.
Programmes de prêt SBA
La SBA garantit généralement entre 75 et 90% du prêt, ce qui permet à une petite entreprise en démarrage d’obtenir un prêt en éliminant une grande partie des risques pour le prêteur. Les prêts garantis par la SBA comprennent:
- Programme de microcrédit: Ce programme offre des prêts pouvant atteindre 50 000 dollars pour aider les petites entreprises avec leur fonds de roulement, leurs stocks, leurs fournitures, leurs agencements et leur équipement. Le micro-prêt moyen est d'environ 13 000 $.
- 'Certified Development Company / 504 prêts: Ces prêts financent des immobilisations importantes telles que des biens immobiliers et des équipements. Le montant maximum des prêts varie entre 4 et 5,5 millions de dollars, selon l’utilisation des prêts. Les objectifs souhaitables sont notamment de répondre aux objectifs de création d'emplois ou de développement communautaire, de mettre en œuvre les priorités des politiques publiques, y compris la réduction de la consommation d'énergie, ou d'aider les petits fabricants à améliorer leur économie locale.
- 7 (a) prêts: Le prêt maximum est de 5 millions de dollars. Le montant moyen du prêt en 2012 était de 337 730 $. Les prêts comprennent des frais de garantie pour les prêts de plus de 150 000 $. La SBA garantira 85% des prêts d’un montant maximal de 150 000 dollars et 75% des prêts d’un montant supérieur à 150 000 dollars. La SBA ne garantira qu'une exposition maximale de 3,75 millions de dollars.
Prêts bancaires
Une banque peut avoir besoin de convaincre davantage de votre capacité à rembourser un prêt conventionnel en raison de l’absence de garantie, mais les prêts conventionnels offrent plus de liberté quant à la manière dont l’argent est utilisé. Toutefois, les prêts aux entreprises conventionnelles peuvent inclure des délais de remboursement plus courts et peuvent inclure des paiements forfaitaires qui les rendent plus difficiles à rembourser si votre entreprise ne se développe pas rapidement.
