Traditionnellement, lorsqu'une personne souhaite créer une entreprise, elle sollicite un prêt auprès d'une banque. Mais que doit faire un entrepreneur en herbe s’il est trop pauvre pour obtenir un financement afin de démarrer une entreprise rentable? La réponse réside dans une branche relativement nouvelle des services financiers appelée microfinance. Son objectif est de fournir des services financiers de base tels que des prêts, des économies et des assurances à des personnes défavorisées. Une institution de microfinance (IMF) est simplement une institution offrant de tels services aux pauvres; Selon le Groupe consultatif d'assistance aux pauvres (CGAP), il peut s'agir d'une caisse populaire, d'une banque commerciale, d'une organisation financière non gouvernementale ou d'une coopérative de crédit. Vous trouverez ci-dessous une liste des principaux objectifs de la microfinance.
Fournir un accès aux fonds
En règle générale, les pauvres acquièrent des services financiers tels que des prêts via des relations informelles. Ces prêts, cependant, ont un coût élevé par dollar de prêt et peuvent être peu fiables. En outre, les banques n’ont pas toujours considéré les pauvres comme des clients viables et les rejetteront souvent en raison de l’instabilité de leur crédit ou de leurs antécédents d’emploi et du manque de garanties. Les IMF rejettent ces exigences et accordent des prêts de faible montant à des taux d’intérêt élevés, leur fournissant ainsi les fonds dont elles ont besoin pour poursuivre leurs activités.
Encourager l'esprit d'entreprise et l'autosuffisance
Les personnes défavorisées peuvent avoir des idées commerciales potentiellement rentables, mais elles ne peuvent pas les concrétiser faute de capitaux suffisants pour couvrir les coûts de démarrage. Les prêts de microcrédit donnent aux clients juste assez d’argent pour concrétiser leur idée et leur permettre de dégager des bénéfices. Ils peuvent ensuite rembourser leur microcrédit et continuer à tirer indéfiniment des revenus de leur projet.
Gérer le risque
Le microcrédit peut donner aux personnes démunies assez de stabilité financière pour passer de la simple survie à l’épargne accumulée. Cela les protège des problèmes financiers soudains qui auraient pu être dévastateurs. L'épargne permet également d'investir dans l'éducation, d'améliorer la nutrition, d'améliorer les conditions de vie et de réduire le nombre de maladies. La micro-assurance offre aux personnes la possibilité de payer les soins de santé en cas de besoin, de sorte qu'elles puissent être traitées pour des problèmes de santé avant que leur état ne devienne grave et plus coûteux.
Autonomiser les femmes
Les femmes constituent une proportion importante des bénéficiaires de la microfinance. Traditionnellement, les femmes (en particulier celles des pays sous-développés) ont été incapables de participer facilement à l'activité économique. La microfinance offre aux femmes le soutien financier dont elles ont besoin pour démarrer une entreprise et participer activement à la vie économique. Cela leur donne confiance, améliore leur statut et les rend plus actifs dans la prise de décision, encourageant ainsi l'égalité des sexes. Selon le CGAP, les IMF de longue date font même état d'une baisse de la violence à l'égard des femmes depuis la création de la microfinance.
Avantages à l'échelle de la communauté
De manière générale, les institutions de microfinance cherchent à réduire la pauvreté dans le monde. En obtenant des fonds et des services auprès des IMF, les bénéficiaires obtiennent d’énormes avantages financiers qui profitent également aux autres membres de leur famille et de leur communauté. Les nouvelles entreprises peuvent créer des emplois, augmentant ainsi les revenus des membres de la communauté et améliorant leur bien-être général. Les services de microfinance donnent de l'espoir aux personnes qui n'avaient auparavant aucune possibilité, voire aucune, de devenir autosuffisantes.
