L’assurance responsabilité civile est un type de couverture d’assurance qu'un propriétaire d’entreprise peut envisager pour protéger ses actifs. Cette option vous protégera au cas où votre entreprise ou vous-même nuiseriez à une autre personne, intentionnellement ou par négligence. Les coûts peuvent aller de 100 dollars par an à des dizaines de milliers de dollars. Comme la plupart des assurances, le coût de l’assurance responsabilité civile dépend de votre exposition au risque. Plus votre entreprise est risquée, plus vos primes sont élevées.
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité?
Il existe deux grandes catégories d’assurances: les biens et la responsabilité. L'assurance des biens protège votre bâtiment, vos voitures et vos autres biens en cas de problèmes. L’assurance responsabilité civile, par contre, vous protège en cas de préjudice causé à une autre personne ou à une entreprise. Même si le dommage était non intentionnel, votre entreprise peut en être tenue responsable. La responsabilité est une protection contre les frais de justice et autres frais que vous pourriez encourir en raison d’un dommage volontaire ou d’une négligence de votre part. Cela concerne particulièrement les petites entreprises où le propriétaire et l'entreprise sont très étroitement liés.
Facteurs influant sur le coût
Vos coûts d'assurance sont déterminés par votre compagnie d'assurance, qui évalue la probabilité que vous deviez faire une réclamation. Si la probabilité est élevée, votre prime est élevée. Si la probabilité est faible, votre prime sera inférieure. Les facteurs affectant les coûts sont donc les mêmes que ceux affectant les risques. La taille de votre entreprise, le nombre de vos employés, le type d'entreprise dans lequel vous êtes engagé et les politiques en vigueur pour mettre fin à la négligence affecteront tous votre prime.
Obtenir une prime inférieure
Il y a plusieurs façons de réduire le coût de l'assurance responsabilité de votre petite entreprise. La première consiste toujours à limiter vos réclamations et votre exposition au risque. Mettre en œuvre des pratiques de gestion des risques pour arrêter les revendications avant qu'elles ne se produisent Vous pouvez également réduire vos coûts en optant pour une couverture moindre. Vous pouvez choisir une franchise élevée, ce qui signifie que vous paierez plus d’argent avant que votre compagnie d’assurance ne commence à payer une réclamation. Vous pouvez également choisir d’avoir des limites plus basses, ce qui signifie que la compagnie d’assurance devra payer moins, même si vous avez un gros sinistre.
Exemples de coûts de responsabilité
Le passif des petites entreprises coûte en moyenne entre 2 et 4 dollars US par tranche de 1 000 dollars de revenus. Les coûts dépendent également des options de politique et des procédures sélectionnées. Par exemple, le coût moyen du passif pour une entreprise de garde en milieu familial est compris entre 350 et 700 dollars par an. Imaginez que vous payez 600 dollars par an et que vous souhaitiez réduire ce coût. Vous augmentez votre franchise de 2 500 $ à 5 000 $; si vous déposez une réclamation, vous devez payer vous-même les 5 000 premiers dollars. Votre prime est maintenant de 525 $ par an. Vous modifiez votre limite de police de 500 000 $ à 250 000 $; vous devrez maintenant engager toute dépense supérieure à 250 000 $ si une réclamation importante survient. Votre prime descend à 450 $ par an. Ensuite, vous implémentez des procédures de gestion des risques. Tous les parents signent des exonérations de responsabilité, un ingénieur protège votre établissement et vous formez votre personnel. Vous n'avez pas de réclamation pendant deux ans à la suite de ces procédures. Vous avez réduit vos coûts à 350 $ par an.
