Vous ne trouverez pas d'assureurs du 21e siècle vous proposant une assurance responsabilité civile générale ou complète. C'est un terme obsolète, mais pas un concept obsolète, car l'ancienne signification de CGL est la même que celle de l'assurance de responsabilité civile générale aujourd'hui. Sous l'un ou l'autre de ces noms, cela protège votre entreprise si vous êtes tenu responsable des dommages causés à quelqu'un d'autre ou de ses biens.
Conseils
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La responsabilité globale est un terme ancien pour ce qui est maintenant appelé assurance responsabilité civile générale. Elle vous protège, ainsi que votre entreprise, si vous êtes poursuivi en justice pour diffamation ou diffamation, si vous blessez quelqu'un ou endommagez ses biens.
Couverture de responsabilité civile commerciale
Sous quelque dénomination que ce soit, la couverture responsabilité civile générale commerciale ou CGL vous protège si vous devez couvrir les dommages causés à des tiers. Si, par exemple, un client ou un visiteur glisse et tombe sur l'escalier de votre bureau, vous êtes responsable de la même manière qu'un propriétaire. CGL prend en charge les frais médicaux et les frais de justice si la personne lésée souhaite intenter un procès. Si la partie blessée tombe et a cassé son téléphone portable à l'automne, c'est couvert également. Certaines politiques entrent également en jeu si vos employés causent des dommages chez le client.
La responsabilité du fait des produits est une composante majeure de CGL. Supposons qu'un jouet que vous fabriquez se casse en morceaux ou que votre omelette biologique provoque une intoxication alimentaire chez un client. Si votre produit ou service blesse quelqu'un ou des dommages matériels, CGL peut couvrir les honoraires d'avocat et les dommages et intérêts si l'affaire est portée devant les tribunaux. La protection contre les dommages corporels et publicitaires vous protège si quelqu'un pense que vous les avez diffamés ou que la publicité pour votre entreprise est frauduleuse. Si vous faites appel à des sous-traitants indépendants pour gérer une partie de votre charge de travail, la couverture CGL vous protège si ceux-ci causent le même type de dommages.
Ce que CGL ne couvre pas
Le changement de nom d’une responsabilité générale globale à une responsabilité générale a servi à rendre le nom plus précis. Ni l'ancienne version, ni la nouvelle ne sont vraiment complètes car elles ne couvrent pas tout. Changer le nom empêche les clients d’assumer ce qu’ils font.
Par exemple, si un vendeur bloque la voiture de société sur un autre véhicule, CGL n'est pas intéressé: vous avez besoin d'une assurance auto commerciale pour cette situation. CGL couvre les dommages et les préjudices causés par vos produits ou services, mais ne couvre pas les dommages financiers résultant du non-respect des délais ou de l’absence de livraison. Pour cela, vous avez besoin d'une assurance responsabilité professionnelle. Les actions en justice intentées par vos propres employés et les dommages causés aux biens de votre entreprise sont également exclus de la couverture de CGL. Votre compagnie d'assurance vous fournira un formulaire de couverture CGL qui décrit ce qui est couvert et ce qui est exonéré de manière exhaustive.
Avez-vous besoin de CGL?
Habituellement, il vaut mieux avoir une assurance responsabilité civile générale que non. Cela ne signifie pas que vous devez l'acheter séparément. Une police standard de propriétaire d’entreprise associe la responsabilité générale à la protection de la propriété, de sorte que vous obtenez les deux. Toutefois, si vous achetez CGL de cette manière, la limite de responsabilité peut être inférieure à celle dont vous avez besoin. Vérifiez la politique et voyez si c'est suffisant pour vos besoins.
Certaines entreprises n'ont pas besoin de beaucoup. Si vous êtes un concepteur de sites Web travaillant à domicile et communiquant avec ses clients par Internet, vous risquerez moins d’endommager des tiers que le rénovateur de cuisine qui travaille chez quelqu'un. Cependant, vous pouvez toujours vous retrouver à la fin d'un procès pour diffamation à propos de quelque chose que vous avez dit à propos de vos concurrents, ou un client pourrait prétendre que vos annonces ne sont pas véridiques. La géographie est aussi un facteur. Certains États fixent des limites aux dommages, tandis que d'autres sont plus généreux envers les plaignants victorieux. Votre agent d’assurance peut vous aider à déterminer le niveau de couverture approprié.
Même si vous n'avez pas besoin de beaucoup maintenant, il est judicieux de réévaluer votre situation chaque année. Si vous êtes passé d'un magasin à une personne à deux douzaines d'employés au volant, le risque que quelque chose ne se passe pas bien augmente en conséquence.
