Les professionnels de la finance qui fournissent des conseils en matière de planification et d’investissement aux investisseurs individuels sont des intermédiaires financiers. Généralement appelés conseillers financiers, ces intermédiaires aident à canaliser l'épargne des particuliers vers des investissements. Ce service est important car les individus veulent des opportunités de croissance de leur épargne et stimule la croissance économique et le développement. Les intermédiaires financiers peuvent aider à gérer le risque d'investissement grâce à leurs connaissances et à leur expérience spécialisées. L'utilisation des intermédiaires présente les avantages suivants: gestion des risques, responsabilité fiduciaire, liquidité accrue pour les investisseurs individuels et conseils de professionnels.
Gestion des risques
Les intermédiaires aident à gérer les risques d'investissement en fournissant des conseils professionnels sur les opportunités d'investissement. Cependant, les conseils qu’ils donnent peuvent augmenter le risque global en raison de la nature des investissements, mais les avantages potentiels augmentent également. Ils fournissent également l'expertise et la technologie nécessaires pour effectuer facilement et rapidement des transactions d'investissement. Tandis que les intermédiaires orientent souvent leurs clients vers certains investissements pouvant être gérés par leur société, ils sont obligés d'agir dans le meilleur intérêt du client plutôt que pour leur propre compte ou celui du client. de leur employeur.
Obligations fiduciaires
L'intermédiaire financier a l'obligation légale d'agir dans le meilleur intérêt du client investisseur individuel. Ils ont l'obligation légale de divulguer des informations importantes sur leur entreprise qui pourraient affecter le client et ils doivent s'abstenir de toute activité pouvant entraîner des conflits d'intérêts avec les clients. Toute activité intéressée ou impliquant des clients constitue une violation des obligations fiduciaires légalement dues aux clients. Par exemple, un conseiller ne peut pas décharger des titres non souhaités sur des clients sans méfiance, ni placer une action en raison d’une commission plus élevée bien que cela ne corresponde pas au portefeuille du client.
Liquidité
Les intermédiaires financiers aident leurs clients à vendre leurs investissements lorsque le client a besoin ou veut vendre. Ils créent un marché pour le client en trouvant des acheteurs consentants, ce qui se produit généralement immédiatement (achetez à la fermeture des bureaux le jour de l'envoi de l'ordre de vente).
Conseils et informations professionnels
Les intermédiaires financiers disposent d'une équipe de professionnels qui effectue des recherches et des analyses sur diverses opportunités d'investissement. Ces informations sont généralement mises à la disposition de l'investisseur individuel, sans frais supplémentaires. En fait, fournir gratuitement ce type d'informations est une stratégie marketing utilisée par les intermédiaires financiers pour attirer les clients. Plus l'information est bonne, plus l'intermédiaire financier sera concurrentiel lorsqu'il attirera des clients.
Hautement réglementé
Les commissions de sécurité de l'État, la Securities and Exchange Commission (SEC) et les différentes bourses réglementent les intermédiaires financiers. Bien que les bourses ne soient pas des agences gouvernementales, elles ont établi des règles à respecter. Si un intermédiaire financier ne respecte pas ces règles, aucune transaction sur la bourse concernée ne sera autorisée. Certaines conditions d'octroi de licence doivent être respectées et les violations des lois, règles et réglementations peuvent entraîner de lourdes amendes, des sanctions et même des accusations pénales. Les investisseurs individuels peuvent déposer des plaintes auprès des bourses, des commissions de sécurité de l’État et de la SEC qui feront l’objet d’une enquête.
