Le gouvernement américain a décidé à plusieurs reprises d’appliquer les réglementations de divers secteurs financiers. Après le début de la Grande Dépression, de nombreuses nouvelles réglementations bancaires ont été créées et, suite à la crise financière de 2008, des réglementations concernant le secteur bancaire et d'autres secteurs du marché financier ont été mises en place. Bon nombre de ces lois et réglementations sont complexes et peuvent prêter à confusion. Comprendre leurs objectifs peut toutefois vous aider à mieux comprendre les applications envisagées.
Confiance des déposants
L'un des principaux objectifs de la réglementation bancaire adoptée après la Grande Dépression était de garantir la confiance des déposants. L’un des catalyseurs de la Grande Dépression a été la peur de la sécurité de l’argent déposé dans les banques. Le manque de confiance a conduit à des ruptures sur les banques, qui ont rapidement épuisé leurs réserves financières. En réglementant la gestion des finances des banques et le niveau des réserves dont dispose une banque, le gouvernement cherche à assurer la confiance des déposants, à éviter de faire de même avec les banques et à encourager une participation active au système financier national.
Prévention des comportements à risque
Les banques gagnent de l'argent en investissant des fonds déposés dans diverses activités, généralement des prêts aux entreprises et aux particuliers. Chaque prêt comporte un certain niveau de risque. Plus une transaction financière comporte des risques, plus la récompense potentielle est grande. Ces récompenses peuvent être très tentantes pour les banques et l'un des objectifs de la réglementation bancaire est de limiter le niveau de risque auquel une banque peut s'exposer. Si une banque devait s'engager dans trop d'investissements risqués, cela mettrait en danger l'argent des déposants.
Prévention de l'activité criminelle
De nombreuses réglementations bancaires obligent les banques à informer le gouvernement des dépôts supérieurs à un certain montant ou de toute activité bancaire suspecte de leurs clients. L’argent est un moyen et une fin à de nombreuses activités criminelles, telles que le trafic de drogue et le terrorisme international. En limitant la liberté financière des organisations criminelles et terroristes, le gouvernement cherche à réduire la force de ces groupes. Un moyen de le faire est de réglementer les banques pour s’assurer qu’elles n’aident pas sciemment ou inconsciemment les groupes criminels à cacher ou à distribuer de l’argent.
Crédit de direction
De nombreuses réglementations bancaires exigent ou encouragent l’octroi de crédits à certaines industries ou catégories de prêts jugées socialement souhaitables. Par exemple, une réglementation bancaire pourrait offrir des incitations pour encourager les prêts aux entreprises appartenant à des minorités ou aux étudiants poursuivant des études supérieures. Tout comme le code des impôts favorise la politique sociale avec un traitement fiscal préférentiel de certaines activités, la réglementation bancaire préconise des politiques sociales comportant certaines exigences et des incitations.
