Ne désespérez pas si vous êtes une femme qui a une entreprise en démarrage et qui éprouve des difficultés à obtenir un financement. Plusieurs programmes de prêts non conventionnels ciblent les nouvelles entreprises appartenant à des femmes. Ces ressources fournissent un financement avec des conditions conçues pour vous aider à réussir. Les avenues de prêt les plus évaluables pour les entreprises en démarrage détenues par des femmes sont les garanties de prêt et le financement d’organisations spécialement structurées.
Prêts garantis SBA
La US Small Business Administration aide les entreprises en démarrage à obtenir du financement auprès de banques et de coopératives de crédit. L’Office of Women’s Business Ownership du SBA a été créé pour diriger les entreprises appartenant à des femmes à ces sources. Bien que la SBA n'accorde pas de prêts directement, elle fournit une garantie gouvernementale qui réduit les risques pour l'institution prêteuse.
Pour obtenir un prêt garanti par la SBA pour votre entreprise, adressez-vous à une banque ou à une caisse populaire qui a un accord avec la SBA. Le prêteur recueille des informations sur vous et votre entreprise, qui doivent être approuvées par l’institution financière et la SBA. Une entreprise en démarrage est nécessaire pour fournir des projections financières.
Vous devez accepter les conditions imposées par la SBA. Les conditions courantes incluent la soumission périodique des états financiers et une assurance-vie souscrite, qui rembourse le solde du prêt restant à votre décès.
Société d'investissement dans les petites entreprises
Le programme SBIC de la Small Business Investment Company, parrainé par la SBA, prévoit des accords de capital-risque pour les entreprises en démarrage. Plus de 400 SBIC appartenant à des intérêts privés sont licenciés auprès de la SBA. La SBA n'investit pas directement dans les petites entreprises. Au lieu de cela, un SBIC investit des fonds qu’il a collectés à titre privé et des fonds empruntés à des taux avantageux dans le cadre d’un programme SBA.
La plupart des SBIC se concentrent sur les entreprises à un stade de développement particulier et se concentrent dans une zone géographique distincte. Une SBIC peut fournir du capital sous forme d’investissement en actions, de relation de prêt ou d’une combinaison des deux.
Une entreprise en démarrage devrait localiser un «SBIC Securities Participant», car ces organisations sont expérimentées dans les opérations en phase de démarrage. Ils peuvent fournir des fonds propres ainsi que des emprunts. Cette structure est avantageuse pour les nouvelles entreprises nécessitant un financement sans le fardeau des paiements d’intérêts actuels.
Un «SBIC spécialisé» fournit une assistance sous forme de prêt à des groupes démographiques spécifiques, tels que les entreprises appartenant à des femmes. La SBA fournit une liste de tous les SBIC.
Programmes d'Etat
Plusieurs États ont mis en place des programmes de prêt spécialement conçus pour aider les femmes à créer leur propre entreprise. Les taux d'intérêt sur ces prêts sont généralement plus favorables que ceux proposés par les prêteurs traditionnels. En outre, les faibles exigences en matière de garantie profitent aux entreprises en phase de démarrage qui utilisent des fonds empruntés pour le capital d’exploitation au lieu d’acquérir des actifs. Après avoir localisé un programme dans votre état, une procédure de demande est fournie avec les formulaires requis.
Micro-prêts
Les microcrédits sont de petits accords de prêt fournis par plusieurs organisations. Le montant des prêts peut aller jusqu’à 50 000 dollars. Les entreprises appartenant à des femmes avec des options limitées en matière de capital de démarrage sont les bénéficiaires les plus courants de ces prêts. Les prêteurs obtiennent des fonds de fondations privées, d’institutions bancaires, d’agences gouvernementales et de particuliers. Un micro-crédit est spécialement conçu pour une petite entreprise. Les conditions de remboursement sont structurées de manière abordable pour les opérations de démarrage. La demande de ces prêts est systématiquement effectuée en ligne.
