Les entreprises de services monétaires jouent un rôle important dans la fourniture de services financiers aux personnes n’ayant pas de compte bancaire aux États-Unis. Les ESM peuvent fournir des mandats, des chèques de voyage, des encaissements de chèques, des services de change et des virements électroniques. La loi fédérale exige que les entreprises de services monétaires se conforment également aux lois des États. Chaque État a certaines exigences en matière de licences et procédures d'enregistrement, de documentation et de conservation des données. En outre, il existe des obligations de cautionnement et des restrictions sur l'utilisation des fonds avant le décaissement.
Incorporer votre entreprise. Contactez votre secrétaire d'État et téléchargez les formulaires nécessaires à la constitution de votre entreprise. Obtenez un numéro d'identification d'emploi (EIN) auprès de l'Internal Revenue Service afin de pouvoir ouvrir un compte bancaire.
Téléchargez le formulaire 107 sur le site Web du réseau de lutte contre la criminalité financière, fincen.gov, et enregistrez votre société en tant que MSB. Le réseau fait partie du département du Trésor américain.
Embaucher un agent de conformité. Cette personne aura la responsabilité permanente de maintenir votre ESM en conformité avec toutes les réglementations fédérales et étatiques. Il devrait avoir le pouvoir de superviser tous les nouveaux comptes, de former le personnel à savoir quoi rechercher dans les activités de blanchiment d’argent et de tenir à jour les procédures opérationnelles.
Développer un manuel d'exploitation. Votre ESM doit disposer de politiques et de procédures écrites pour effectuer ses activités quotidiennes. Le manuel doit être basé sur une évaluation écrite des risques pour la MSB et doit être adapté à l'entreprise. Le manuel devrait comprendre des procédures permettant de documenter les opérations, de rassembler l’identification du client, de conserver des enregistrements, de rapporter des devises et d’être suspectes, ainsi que des procédures de formation continue.
Commencez la publicité. Les panneaux d'affichage, les annonces dans les journaux et Internet sont d'excellents endroits pour annoncer votre entreprise de transfert d'argent. Développer un site Web convivial et doté d’un système de sécurité puissant. Cela empêchera les utilisateurs non autorisés de pirater votre base de données clients.
