Obtenir du financement aide à bâtir votre entreprise, mais ce n’est pas toujours facile à faire. Obtenir un prêt commercial prend du temps et de la patience, que vous ayez besoin de 5 000 ou 5 millions de dollars, car les banques ne sont pas en mesure d'accorder un prêt à chaque entreprise. Étant donné que les prêteurs considèrent les petites entreprises comme risquées, il est essentiel de commencer tôt votre demande et de naviguer efficacement dans le processus.
La description
Un prêt commercial est basé sur les besoins de votre entreprise et sur vos propres qualifications pour démarrer et gérer votre entreprise. Mais ce n’est que le début. La banque examine également de près vos finances personnelles, car vous serez tenu de rembourser le prêt si votre entreprise fait faillite ou si vous êtes dans l’incapacité de faire les paiements. Les banques obligent généralement les propriétaires de petites entreprises à utiliser leurs avoirs personnels, tels que votre maison ou votre voiture, pour garantir le prêt. Les prêteurs travaillent souvent avec la Small Business Administration, une agence gouvernementale qui finance bon nombre des prêts commerciaux souscrits par les banques.
Financement disponible
Les banques peuvent accorder des prêts dans le cadre de leurs programmes de prêt internes ou choisir de garantir le prêt par l'intermédiaire de la SBA. Les prêts garantis par la SBA comprennent le programme de prêt principal 7 (a) qui couvre divers types de financement de petites entreprises et le programme CDC / 504 qui aide les entreprises à obtenir de nouvelles installations ou à les moderniser. Le programme CDC est idéal si vous avez une entreprise bien établie et qui a fait ses preuves.
Documentation
La banque vous demandera de fournir un plan d’entreprise comprenant des états financiers et des prévisions concernant les revenus futurs. Le plan doit indiquer ce que vous avez l'intention de faire avec l'argent, par exemple, augmenter vos efforts de marketing ou payer des fournitures pour répondre à la demande. Afin d’augmenter vos chances d’obtenir un prêt, la SBA fournit des services de conseil dans le cadre d’un programme de bénévolat, appelé SCORE, pour vous aider à créer un plan d’entreprise qui réponde aux exigences du prêteur.
Pensez deux fois
Avant de commencer le processus fastidieux d’obtention d’un prêt, notez les inconvénients. Un prêt aux petites entreprises est basé sur votre capacité personnelle de paiement. Vous êtes donc tenu d'effectuer les paiements jusqu'à ce que le prêt soit remboursé, quoi qu'il arrive à votre entreprise. Vous pouvez effectuer tout le travail pour satisfaire aux exigences de la banque, mais pour vous rendre compte que vous n’êtes toujours pas éligible, ou bien la banque ne peut vous donner qu’une petite partie de l’argent dont vous avez besoin. Cela nécessiterait que vous agissiez rapidement pour obtenir un financement supplémentaire.
