Les prêts sur salaire sont des prêts à très court terme avec des taux d’intérêt élevés. Généralement inférieurs à 1 000 dollars, les prêts sur salaire fournissent essentiellement aux personnes ayant besoin d'argent rapidement une avance sur leur salaire. Bien que le fait de contracter un prêt sur salaire coûte un peu cher aux emprunteurs - en raison des taux d’intérêt et des frais élevés qui s’imposent -, ces prêts sont souvent un dernier recours pour ceux qui se trouvent dans une situation financière difficile. Alors que cette pratique de prêt est parfois appelée prédatrice, les prêts sur salaire aident également les gens à traverser une période difficile. En dépit des associations négatives avec le fait d'être un prêteur sur salaire, les gens semblent toujours avoir besoin de ce type de service.
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Vous n'aurez pas besoin de beaucoup d'espace pour créer une entreprise de prêt sur salaire, mais vous aurez besoin d'une vitrine avec un comptoir pour faire des affaires. La plupart des sociétés de prêt sur salaire sont situées dans des communautés mal desservies ou des quartiers à faible revenu. Étant donné que votre clientèle sera probablement composée de personnes se situant au bas de l'échelle des gains, il est judicieux de trouver un espace à louer dans un quartier approprié.
Créer un plan d'affaires
De nombreux prêteurs auront besoin d’un plan d’affaires solide si vous souhaitez obtenir un prêt d’entreprise, en particulier si vous essayez d’obtenir un prêt garanti par la Small Business Administration. Un plan d’entreprise doit clairement expliquer l’idée de votre entreprise. Votre plan devrait également inclure les données financières actuelles et prévues de votre clientèle, ainsi que des informations détaillées sur la manière dont l’entreprise disposera de suffisamment de trésorerie pour couvrir les dépenses courantes et les nouveaux remboursements de prêts.
Obtenir un prêt pour petite entreprise
Il est probable que vous aurez besoin d'un prêt pour démarrer votre nouvelle entreprise. Une option est un prêt aux petites entreprises. La Small Business Administration (SBA) collabore avec des partenaires de crédit agréés pour aider les petites entreprises à obtenir un capital de démarrage. La SBA ne fournit pas de prêts, elle les garantit. Si un prêt bénéficie d'une garantie SBA, les prêteurs savent que la SBA croit en la solidité de l'entreprise et en sa capacité à rembourser le prêt.
Si vous êtes en défaut d'un prêt SBA, ce dernier est responsable du remboursement d'un certain pourcentage. En fonction du montant total du prêt, la SBA peut garantir 75 à 85% d'un prêt. Étant donné que le processus de candidature peut être fastidieux et fastidieux, de nombreuses petites entreprises ne profitent pas du soutien de la SBA, mais cela en vaut vraiment la peine.
Suivre les règlements de l'État
Une entreprise de prêt sur salaire vient avec une part décente de la réglementation et des exigences légales. Assurez-vous de bien comprendre ce que c'est avant de commencer. En fait, chaque État a sa propre réglementation en matière de prêt sur salaire. Par exemple, en Californie, les prêteurs sur salaire ne peuvent prêter que 300 dollars; dans le Delaware, un prêteur peut accorder un prêt allant jusqu'à 1 000 dollars.
Suivre les règlements fédéraux
Selon la loi fédérale sur la vérité dans les prêts, les prêteurs doivent divulguer le coût total du prêt à leurs emprunteurs. Les prêteurs sur salaire sont tenus d’indiquer par écrit aux emprunteurs le montant des frais financiers et le taux annuel effectif global avant que le client ne signe le prêt.
Soyez au courant des nouveaux règlements et règles
En octobre 2017, le Bureau de la protection financière des consommateurs a publié de nouvelles règles concernant les prêts sur salaire. En vertu de ces règles, les prêteurs sont tenus d’évaluer si un emprunteur sera en mesure de rembourser le prêt tout en respectant les frais de subsistance de base et les autres obligations financières. Les règles limitent également le nombre de prêts qu'un emprunteur peut faire successivement à trois. Les nouvelles règles entreront en vigueur en juillet 2019. Si vous envisagez de démarrer une entreprise de prêt sur salaire, veillez à vous tenir au courant des règles qui régissent le secteur.
Considérez l'embauche d'un avocat
Un avocat expérimenté peut vous aider à rédiger un contrat de prêt à utiliser dans votre nouvelle entreprise. Étant donné que ce type d'entreprise est soumis à de nombreuses réglementations et exigences légales, vous souhaiterez vous lancer du bon pied juridique et éthique. L'accord de prêt doit préciser les conditions du prêt, ainsi que les taux d'intérêt, la date d'échéance du remboursement et les mesures à prendre en cas de défaillance.
Déterminer l'éligibilité de l'emprunteur
Décidez comment vous allez déterminer qui est admissible à un prêt. De quoi aurez-vous besoin? La plupart des sociétés de prêt sur salaire exigent un bulletin de paie récent de l'emprunteur ainsi qu'une copie de la déclaration de revenus de l'année dernière. Il est également judicieux de faire une copie de la photo de l'emprunteur ID. et la carte de sécurité sociale, et de mettre en place des procédures pour protéger ces informations. Vous pouvez également examiner ces détails avec l'avocat afin de vous assurer que tous vos canards juridiques se suivent.
Annoncez et ouvrez
Si vous êtes dans le bon quartier, la signalisation de votre magasin peut suffire à attirer les clients. Pensez également à la publicité en ligne, aux arrêts de bus ou dans les journaux hebdomadaires. Lorsque vous êtes prêt, ouvrez les portes et commencez à aider les gens à obtenir le financement à court terme dont ils ont besoin.
