Les contrats financiers comportent de nombreux termes et conditions que vous devez évaluer avec soin avant de les signer. Dans de nombreux cas, les emprunteurs ne sont pas conscients du droit qu’ils ont perdu lors de la signature du contrat. De nombreuses institutions financières exigent maintenant que les propriétaires de maison à la recherche d'une hypothèque renoncent à leurs droits en tant qu'emprunteur. Ceci, bien sûr, offre un grand avantage au prêteur si vous vous trouvez dans une situation financière où vous ne pouvez pas respecter les obligations liées à votre prêt hypothécaire.
La renonciation
Les emprunteurs participant à une modification de prêt devront généralement signer une renonciation à leurs droits dans le cadre du processus de refinancement pour la modification de prêt. Dans la plupart des cas, cette renonciation est un formulaire distinct ou un avenant au contrat de prêt hypothécaire. La clause la plus importante dans la renonciation aux droits de l’emprunteur reconnaît le droit du prêteur d’accélérer la dette et lui donne également la procuration de vendre votre propriété par forclusion non judiciaire en cas de défaillance. De plus, ce formulaire renonce généralement à vos droits à toute audience judiciaire liée à une forclusion future.
Droits du consommateur
Cette renonciation aux droits légaux fait partie des documents de clôture que vous devez signer au moment de la clôture de votre prêt hypothécaire. Dans de nombreux cas, ce formulaire est enfoui dans les documents que vous signez et le prêteur n’est pas mandaté pour expliquer les conséquences de la renonciation à ces droits. Les groupes de défense des droits des consommateurs assimilent cette renonciation aux pratiques de prêt prédatrices qui exploitent des clients peu avertis. Bien que certains États, tels que New York, aient interdit l'utilisation des renonciations aux droits de l'emprunteur à compter de 2011, d'autres États, tels que la Géorgie, autorisent toujours l'utilisation de ce formulaire.
Bénéfice pour le prêteur
Cette renonciation n'est pas une clause qui profitera aux deux parties. Le prêteur assume tous les droits associés au contrat une fois que vous avez signé ce formulaire en renonçant à vos droits. Certains prêteurs prédateurs, par exemple, utilisent cette clause pour saisir votre propriété si votre paiement a un jour de retard. Encore une fois, une fois que vous avez signé ce formulaire, le prêteur peut procéder à la saisie sans aucune audience. Si le prêteur égare votre paiement ou commet une erreur d'écriture, il vous incomberait de prouver que le prêteur a commis l'erreur de ne pas perdre votre maison après avoir signé le présent formulaire.
Demander le retrait de la renonciation
Les avocats vous conseillent souvent d’essayer de négocier avec votre prêteur pour retirer cette renonciation de votre contrat de prêt. Si le prêteur n'est pas disposé à retirer la renonciation, vous devriez essayer de faire le tour et trouver un autre prêteur qui satisfera à vos souhaits. Il est très important que vous examiniez soigneusement le contrat avant de le signer et compreniez bien tous les termes, conditions et renonciations liés au prêt.
