Comment calculer la délinquance

Un portefeuille de prêts n’est aussi bon que les prêts qu’il détient. Le suivi des prêts en souffrance depuis 30, 60 et 90 jours fournit aux prêteurs un aperçu des pertes futures sur prêts et des réserves nécessaires pour comptabiliser les pertes. Mesurer le montant en dollars des prêts en souffrance dans un portefeuille est un moyen courant de mesurer le potentiel de pertes sur prêts. La plupart des taux de délinquance comparent le nombre de prêts en souffrance au nombre total de prêts en portefeuille.

Accéder aux données de retard. Le prêteur doit pouvoir accéder à un comportement de paiement détaillé tout au long de la vie de chaque compte.

Portefeuille segmenté. Le prêteur ou le gestionnaire de portefeuille devrait élaborer un schéma de segmentation fondé sur des variables expliquant la variance des pertes sur créances et des arriérés. Ces segments devraient s'appliquer aux prêts garantis et non garantis.

Étiquetez les segments. Les segments qui s'appliquent aux prêts garantis sont le rapport prêt / évaluation, l'emploi de l'emprunteur et le type de garantie. Les principaux facteurs pour les portefeuilles non sécurisés sont le type de sous-produit, l'âge du compte et la source (initiateur). Ajoutez d'autres si elles s'appliquent.

Revoir la définition de délinquance. Le retard est le pourcentage de comptes en souffrance depuis au moins 30 jours.

Divisez la valeur en dollars des prêts en souffrance dans le portefeuille par la valeur en dollars des prêts en portefeuille.

Calculer la délinquance. Par exemple, supposons que votre portefeuille se chiffre à 2 000 000 $ et que vos comptes en souffrance soient évalués à 200 000 $. Le pourcentage de délinquance est de 200 000 $ / 2 000 000 $ ou 10%.

Interpréter les résultats.Dans notre exemple, 10% du portefeuille de prêts sont en souffrance depuis au moins 30 jours sur leur compte. Utilisez les données de segmentation collectées à l'étape 2 pour extraire plus d'informations de votre ratio. Quel est le ratio si vous ne regardez que les prêts garantis ou les prêts en souffrance depuis 90 jours?

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