Dans son sens le plus large, «réduction du revenu» signifie une réduction de votre apport monétaire total. Utilisée par les prêteurs et les fournisseurs de crédit, cette expression fait référence à une réduction du revenu régulier, généralement des salaires et des traitements, disponible pour payer une hypothèque mensuelle ou tout autre achat important nécessitant un financement.
Définir le revenu
Le revenu se réfère généralement à tout l'argent que vous recevez. Toutefois, les prêteurs n’incluent généralement pas les sources de revenus irrégulières ou discrétionnaires, telles que les cadeaux d’anniversaire, l’argent généré par une vente de garage ou la vente d’un actif comme une voiture. Au lieu de cela, les prêteurs examinent les montants que vous pouvez prouver régulièrement, tels que les salaires, les pensions alimentaires, la pension alimentaire pour enfants. Si vous gagnez une partie de votre revenu sous forme de commissions ou de primes mais que vous pouvez démontrer que vous avez eu un revenu annuel constant au cours des dernières années en soumettant des déclarations de revenus ou des déclarations de salaire, un prêteur considérera probablement que c'est également un revenu pour déterminer vos qualifications.
Types de réduction
Lorsque vous perdez une partie ou la totalité de votre revenu, celui-ci est considéré comme réduit. Par exemple, si votre société instaure une réduction de salaire globale de 10% pour tous les employés, votre revenu a été réduit de 10%. Si vous êtes en congé pendant trois mois, votre revenu sera réduit pendant ces trois mois. Si vous perdez votre emploi et n'avez aucun revenu, vous êtes confronté à une réduction de votre revenu jusqu'à ce que vous en trouviez un autre.
Exigences de rapport
Lorsque vous postulez pour un prêt, une hypothèque ou un autre produit de crédit, vous pouvez être amené à déclarer une réduction de revenu si vos revenus diminuent après la soumission de votre demande mais avant votre approbation. Si un prêteur hypothécaire commence à traiter votre demande et que vous apprenez une réduction de salaire au travail, vous pouvez toujours prétendre à une hypothèque, mais vous devez mettre un acompte plus important ou payer un taux d'intérêt plus élevé. Le fait de ne pas signaler une réduction de revenu peut constituer une fraude dans certains cas.
Pourquoi c’est important
Les prêteurs doivent être conscients de la réduction de votre revenu pour déterminer si vous continuez à présenter un bon risque de crédit. Par exemple, l'un des indicateurs financiers que les prêteurs examinent lors de l'octroi d'un crédit est votre ratio d'endettement. Votre dette peut inclure des paiements par carte de crédit, des services publics, un paiement pour une voiture, un prêt étudiant et votre paiement hypothécaire projeté. Une diminution de votre revenu mensuel pourrait modifier suffisamment votre ratio d'endettement sur le revenu pour modifier les conditions d'un prêt ou vous empêcher d'être accepté.
