Les prêts bancaires sont des sources évidentes de financement pour votre petite entreprise. Comme tant d'autres aspects de l'entrepreneuriat, ils présentent des avantages et des inconvénients, en fonction de la manière dont vous les utilisez. Un prêt bancaire est un engagement sérieux qui affectera votre trésorerie au fil du temps. Faites des projections réalistes pour déterminer si votre entreprise sera en mesure d'effectuer vos paiements mensuels de prêt et de dépenser votre argent de manière réfléchie et économe.
Les prêts bancaires peuvent être difficiles à obtenir
Si votre entreprise vient tout juste de démarrer ses activités, vous ne pourrez peut-être pas obtenir un prêt bancaire si vous ne souhaitez pas et ne pouvez pas risquer vos avoirs personnels à titre de garantie. Même si vous êtes en affaires depuis un certain temps, vous pouvez avoir un lourd fardeau de preuves pour convaincre un banquier que votre entreprise est digne de l’emprunt, en particulier si vous avez récemment eu une mauvaise année. La difficulté potentielle d'obtenir un prêt bancaire est un inconvénient si vous avez vraiment besoin de cet argent. C'est également un inconvénient si votre entreprise a un potentiel réel, mais cela ne se voit pas dans les états financiers. D'autre part, cette difficulté peut jouer à votre avantage si votre entreprise n'est tout simplement pas prête pour un prêt bancaire.
Taux élevés et peu de flexibilité
Les prêts bancaires non garantis peuvent avoir des taux d’intérêt relativement élevés, bien que ces taux soient certainement inférieurs à ceux des cartes de crédit aux entreprises. Les remboursements ont tendance à être retirés de votre compte bancaire sous forme de paiements mensuels pour des montants cohérents. Ces paiements réguliers sont un avantage, car ils vous aident à rembourser votre capital dans les délais, mais ils constituent un désavantage, car ils ne vous permettent pas la souplesse de remboursement offerte par les cartes de crédit. Lorsque vous contractez un prêt bancaire, il est généralement stipulé que vous devez ouvrir un compte chèque ou un compte d'épargne auprès de la banque qui fournit le capital. Toutefois, leurs succursales peuvent ne pas être bien situées et la structure des frais des comptes qu’elles offrent peut ne pas répondre à vos besoins.
Manquant de l'élément humain
Vous pouvez améliorer vos chances d'obtenir un financement bancaire en développant une relation avec un banquier d'affaires. Présentez-vous plusieurs mois, voire un an, avant de solliciter un prêt, et donnez au banquier l'occasion de faire connaissance avec votre entreprise et de la regarder se développer. Même si vous apprenez à connaître votre banquier avant de solliciter un prêt bancaire, emprunter auprès d'une grande institution financière est relativement impersonnel par rapport à un ami ou un membre de la famille. La nature impersonnelle des prêts bancaires peut être un avantage si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, car vous n'êtes pas décevant pour les personnes avec lesquelles vous avez une relation proche. Cependant, un prêt de la banque peut être un inconvénient si quelque chose ne va pas et que vous avez besoin d'une marge de manœuvre.
Vous gardez la propriété de votre entreprise
Les prêts bancaires présentent plusieurs avantages distincts par rapport aux autres sources de financement. Un avantage majeur d'un prêt bancaire est que vous n'avez pas à abandonner la propriété de l'entreprise. Vous devez prendre toutes les décisions pour gérer l’entreprise et conserver tous les bénéfices. Contrairement aux actionnaires, les agents de banque n'ont pas le droit d'exprimer leurs opinions sur la manière dont vous gérez la société.
L'intérêt est déductible d'impôt
Souvent, les intérêts sur un emprunt bancaire peuvent être moins chers que le rendement des capitaux propres que les actionnaires attendent de leurs investissements. Si vous démarrez une entreprise, les intérêts sur un emprunt bancaire seront presque certainement nettement inférieurs aux taux appliqués par les sociétés émettrices de cartes de crédit; vous pouvez généralement fixer le taux sur plusieurs années pour que vous sachiez exactement ce que vous payez. chaque mois. De plus, les intérêts sur un prêt sont déductibles des impôts, tandis que les dividendes versés aux actionnaires ne le sont pas. Cela fait d'un prêt bancaire le choix idéal pour de nombreuses petites entreprises.
