Peu importe le risque de votre entreprise, il existe une police d'assurance pour le couvrir. Vos besoins précis dépendent de votre secteur d'activité, de la taille de votre entreprise et de la législation en vigueur. La couverture des accidents du travail est obligatoire pour la plupart des entreprises, par exemple. D'autres politiques, bien que non requises par la loi, ont un sens commercial.
L'indemnisation des travailleurs
L'assurance contre les accidents du travail paie les employés en cas de maladie ou de blessure liée au travail, plutôt que de les obliger à poursuivre les employeurs en justice. La plupart des États exigent des entreprises disposant d'un personnel qu'elles achètent une assurance de travailleurs, mais il existe des exceptions. Dans le New Jersey, par exemple, vous n’êtes pas obligé d’acheter une police, mais vous êtes toujours tenu d’indemniser les travailleurs pour des blessures et des maladies professionnelles. Le bureau des travailleurs de votre état devrait pouvoir vous fournir les règles à suivre.
Responsabilité civile générale
Si un visiteur de votre bureau ou de votre magasin fait une chute ou si un employé la blesse accidentellement, une assurance responsabilité civile générale couvre les factures du médecin. Il paie également les dommages et intérêts et les frais de justice si le visiteur intente une action en justice. La Small Business Administration indique que le montant dont vous avez besoin varie en fonction de votre secteur d'activité. Par exemple, un entrepreneur en bâtiment court plus de risques qu'un consultant et serait donc plus susceptible d'avoir besoin de cette couverture. En outre, l’assurance des propriétaires d’entreprise associe la responsabilité à l’assurance des biens dans une police unique.
Responsabilité spécialisée
La responsabilité générale ne vous protège pas des poursuites pour des produits défectueux. Le site Web juridique de Nolo vous recommande de vous protéger avec une assurance de responsabilité du fait des produits. Plus votre entreprise a d'actifs et plus vos produits pourraient être endommagés, plus vous en aurez besoin. Les fournisseurs de produits chimiques sont plus exposés que les fabricants d'ordinateurs portables, par exemple. Si vous vendez des services plutôt que des produits, la couverture d'erreurs et d'omissions intervient si les clients intentent des poursuites contre votre travail.
Couverture automobile
Votre produit de responsabilité générale ne protège pas contre les accidents de voiture. Si vous êtes assis chez vous et que vous ne conduisez jamais pour affaires, vous n'avez probablement besoin de rien au-delà de votre politique automobile habituelle. Si vous-même ou votre personnel conduisez des voitures de société ou utilisez vos propres voitures à des fins professionnelles, par exemple si vous devez conduire pour rencontrer des clients ou effectuer des livraisons, la couverture automobile automobile constitue une protection précieuse.
Assurance vol des employés
Parfois appelée assurance-fidélité ou couverture contre le crime, l'assurance contre le vol des employés protège contre les pertes causées par un travail interne. Selon le magazine Business Insurance, les polices d'assurance peuvent couvrir le vol total d'un bien de l'entreprise par un employé, ou simplement le fait que des biens disparaissent de vos locaux commerciaux. Vous pouvez également acheter une couverture pour vous protéger contre la disparition des biens d'un client pendant qu'ils sont sous la garde de votre employé.
Assurance habitation
Plusieurs types de polices d'assurance de biens peuvent protéger les actifs et les bâtiments de votre entreprise contre le vol, les incendies, les tempêtes et autres. L'assurance de base sur les biens couvre un large éventail de menaces mais en omet d'autres. Pour l'assurance contre les inondations, par exemple, vous devez contacter le programme d'assurance contre les inondations du gouvernement fédéral. L'assurance contre les interruptions d'activité est couverte par certaines polices de propriété. Il fournit un soutien financier si votre entreprise doit fermer à cause d'un incendie, par exemple.
