Un cours annuel obligatoire sur la conformité informe un employé de banque sur divers règlements auxquels une banque doit se conformer dans ses opérations. Le personnel du service de conformité d'une banque coordonne généralement les programmes de formation tout au long de l'année. Les sessions de formation peuvent être offertes dans les locaux de l'entreprise, dans un établissement universitaire ou dans le cadre d'un séminaire professionnel.
Des fins
Un cours de conformité fournit aux participants les outils nécessaires pour se conformer aux exigences réglementaires. Par exemple, un responsable du service clientèle d'une banque d'investissement basée à New York peut en apprendre davantage sur le portail Web sécurisé de la Réserve fédérale (Fed) et sur la manière dont une institution communique les montants de réserve quotidiens. Une session de formation peut également montrer aux participants comment la banque gère les risques financiers liés à ses activités, tels que les procédures de risque de crédit, et les techniques utilisées pour évaluer le risque de marché des transactions de bourses de valeurs.
Les types
Un coordinateur de cours sur la conformité peut proposer des sessions de formation en ligne, au siège de l'entreprise, sur le campus ou lors d'un événement professionnel. Prenons l'exemple d'un responsable de la conformité qui souhaite en savoir plus sur les procédures d'évaluation du risque de crédit et leur incidence sur les pertes d'exploitation. Elle peut se connecter sur un site Web sécurisé pour suivre des cours pertinents et recevoir un score de réussite / échec, ou encore suivre le programme d'été de trois mois d'un collège local. Alternativement, le responsable peut participer à une session de formation organisée par le personnel des ressources humaines de la banque ou assister à un séminaire parrainé par la Fed.
Caractéristiques
Les cours de conformité varient en fonction du statut juridique de la banque (nationale ou locale et de la vente au détail ou commerciale), du secteur d'activité et de la géographie. Ces cours peuvent couvrir les risques financiers, les réglementations sur le service à la clientèle et les règles de lutte contre le blanchiment d'argent. Par exemple, supposons qu'un responsable des comptes principal veuille savoir comment une caisse d'épargne gère le risque de marché dans le cadre de ses opérations. Il se familiarisera peut-être avec des outils mathématiques complexes tels que la VaR (Valuet at Risk) et la simulation de Monte Carlo et leur utilisation pour évaluer le risque de marché.
Avantages
Les cours qui aident les employés de banque à comprendre comment se conformer aux réglementations fédérales, régionales et locales offrent de nombreux avantages aux participants. Un participant peut utiliser les cours suivis pour répondre aux critères minimaux de formation professionnelle continue (CPE) exigés par un organisme de réglementation. Sinon, un participant à la session peut utiliser les compétences acquises pour devenir productif et se familiariser avec les procédures de confidentialité des informations client. Une banque peut également tirer parti d'un programme de formation, car un personnel bien formé est plus susceptible de respecter les réglementations.
Expert Insight
À l'occasion, un programme de formation à la conformité peut couvrir des sujets difficiles ou pour lesquels le personnel de l'entreprise est inexpérimenté. Dans ces circonstances, un coordinateur de cours peut faire appel à un spécialiste pour élucider des sujets complexes. Dans la pratique, un superviseur de programme dans un petit parc d’épargne peut engager un ancien avocat de la FINRA pour expliquer les procédures de gestion des risques requises dans les transactions de produits financiers dérivés sur le marché intérieur.
