L'installation d'une compagnie d'assurance prend du temps, de l'argent et de la patience. En outre, les frais juridiques s'accumulent rapidement car le secteur des assurances est fortement réglementé dans chaque État. Le secteur de l’assurance résiste plus ou moins à la récession, ce qui offre un avantage pour créer sa propre compagnie d’assurance par rapport à tout autre type d’activité. Bien que l’industrie soit dominée par de gros acteurs, une petite compagnie d’assurance "boutique" a encore de la place pour survivre et prospérer avec une planification minutieuse et une connaissance approfondie des affaires.
Articles dont vous aurez besoin
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Licence d'agent d'assurance / courtier
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Plan d'affaires
Déterminez une spécialité sur laquelle vous concentrer. Bien que de nombreuses grandes compagnies d’assurance proposent une grande variété de polices d’assurance, une petite entreprise a intérêt à se spécialiser dans un domaine particulier au début et à élargir progressivement sa gamme de produits.
Devenez un agent ou un courtier d'assurance agréé dans votre spécialité. Pour obtenir votre licence, vous devrez passer plusieurs examens difficiles, pour lesquels vous aurez probablement besoin de suivre des cours. La nature de ces examens varie d'un État à l'autre.
Acquérir de l'expérience en tant que courtier ou agent d'assurance. Il serait probablement préférable de passer au moins cinq ans à travailler pour une compagnie d’assurance petite mais réputée afin de comprendre le fonctionnement du secteur de l’assurance à petite échelle et de fidéliser sa clientèle.
Joignez-vous à une association locale du secteur des assurances et rencontrez d’autres agents d’assurance locaux, en particulier des spécialistes. Comme il faut beaucoup de capital pour créer une société d’assurance, il serait préférable de mettre en commun les fonds d’un groupe d’agents d’assurance avant de rechercher un financement supplémentaire pour votre société d’assurance.
Créer un plan d'affaires écrit complet. Ce document devrait couvrir l’emplacement, les installations, le marché potentiel, la stratégie de marketing et de publicité et les ressources humaines. Votre plan d'entreprise doit prendre en compte les restrictions et exigences légales dans chaque section.
Créez une société en vertu de la loi de votre état.
Créer une stratégie marketing écrite. Cela impliquera d'importantes études de marché afin d'identifier le marché cible de votre entreprise, de concevoir des produits d'assurance distincts et sur mesure pour ce marché et de mettre au point une méthode permettant de communiquer le caractère distinctif et la valeur de vos produits.
Réalisez une analyse complète des coûts tenant compte de vos offres de produits, des charges de personnel anticipées et des caractéristiques de votre marché cible. Utilisez cette analyse des coûts pour déterminer le prix initial de vos polices d’assurance. Le résultat final devrait être une structure de prix légèrement moins chère que les produits équivalents proposés par les concurrents. La tarification est particulièrement critique dans le secteur des assurances en raison de la nature intangible des services fournis.
Sécuriser le financement initial. Bien que les banques soient plutôt réticentes à financer des entreprises en démarrage, la Small Business Administration est une alternative plus conviviale. Sinon, vous pourriez faire appel à un "investisseur providentiel" (un particulier fortuné). Notez qu'un bon plan d'affaires est essentiel pour garantir le financement. Sachez que la plupart des États exigent d’une compagnie d’assurance qu’elle établisse et maintienne un excédent de capital minimum entre six et sept chiffres.
Invitez vos clients à long terme à faire affaire avec votre nouvelle compagnie d’assurance dès l’expiration de leur contrat actuel.
Conseils
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Si vous êtes prêt à accepter une responsabilité illimitée, vous pouvez envisager de créer un partenariat plutôt qu'une société. Cela pourrait faciliter l'obtention d'un financement, même s'il est probable que même les prêteurs d'une société exigeront de vous-même, ainsi que de tout autre fondateur, une garantie personnelle de la dette.
Attention
Étant donné que le secteur des assurances est soumis à la réglementation, une petite entreprise en difficulté peut être tentée de réduire ses dépenses juridiques. Ce n'est pas une bonne idée; Bien que la conformité réglementaire soit un processus fastidieux, les autorités des États prennent très au sérieux les problèmes de non-conformité.
