Un audit hypothécaire médico-légal est un examen complet des documents hypothécaires et est généralement effectué par un auditeur hypothécaire professionnel. Une vérification hypothécaire judiciaire a pour but de détecter toute anomalie dans le prêt, y compris les violations de la loi fédérale sur la vérité dans les prêts. L'audit des documents hypothécaires peut mettre fin à une forclusion. Afin de mener à bien un audit, vous devez être familiarisé avec les règles et réglementations relatives au processus d’hypothèque.
Inspectez les documents hypothécaires pour vous assurer que tous les documents pertinents figurent dans le fichier. Par exemple, le fichier doit contenir la demande, un rapport sur le revenu et la dette, un rapport de crédit et un bon de prêt signé. Votre entreprise devrait avoir une liste de contrôle pour vous aider dans ce processus, en vous assurant de ne manquer aucun document important.
Examinez chaque document pour vous assurer qu'il est complet et véridique. Par exemple, comparez les déclarations de salaire et de revenu avec les montants indiqués par le créancier hypothécaire dans la demande, ou comparez le taux d'intérêt indiqué dans la demande avec le taux d'intérêt indiqué dans les documents de clôture. Recherchez toute information manquante ou erronée.
Inspectez les documents pour vous assurer qu'ils sont conformes à la loi fédérale sur la vérité dans les prêts. Par exemple, la TILA exige que le pourcentage annuel soit communiqué aux acheteurs et que les informations à fournir et les calculs relatifs aux prêts hypothécaires à taux ajustables soient corrects.
Étudiez le caractère raisonnable des documents. Par exemple, si une maison était évaluée à 100 000 dollars mais que le créancier hypothécaire obtenait un prêt de 105 000 dollars, cela pourrait justifier une inspection plus approfondie.
Vérifiez que la créancière a reçu le même emprunt qu’elle a demandé dans la demande de prêt. Par exemple, notez si un emprunteur a demandé un prêt à taux fixe mais qu’il a plutôt obtenu un prêt hypothécaire à taux ajustable.
Analysez les documents pour savoir si l'emprunteur était surchargé de frais de clôture ou de courtage.
Attention
Si vous êtes en saisie, demandez un audit hypothécaire judiciaire le plus tôt possible. La loi ne vous donne qu'un temps limité pour contester un prêt et intenter un procès.
