Un programme de conformité bancaire est la méthode qu'une banque utilise pour se conformer à tous les règlements, règles et lois applicables.Chaque banque est responsable de l’élaboration d’un programme de conformité solide et sûr prenant en compte les risques inhérents à la protection de ses clients, de sa réputation, de son personnel et des efforts de l’entreprise en général. Les banques nomment des responsables de la conformité au niveau de la direction afin d’élaborer des politiques et des procédures de conformité, de surveiller et de tester les programmes, de former les employés, de donner des conseils, de rendre compte des résultats et de gérer la direction générale du service de la conformité.
Politique et procédures
Le responsable de la conformité est chargé d'élaborer des politiques et des procédures conformes aux directives légales et réglementaires en vigueur pour tous les aspects des activités de la banque. Par exemple, les règles de conformité des consommateurs qui traitent de la véracité de l’épargne et des prêts doivent être élaborées et approuvées par le conseil d’administration de la banque. Ces politiques et procédures doivent être intégrées au flux de travail de la banque.
Surveillance et test
Les responsables de la conformité doivent effectuer des contrôles de conformité planifiés régulièrement afin de contrôler l'efficacité des politiques et procédures de conformité et de vérifier ponctuellement leur respect. Par exemple, la règle J, qui traite des délais pour la compensation des chèques, doit être testée afin de s’assurer que la quantité appropriée de jours de compensation est attribuée à chaque contrôle.
Entraînement
Le service de la conformité doit fournir à tous les employés de la banque une formation adéquate et efficace concernant toutes les politiques et procédures de la banque. Chaque employé doit être testé pour une compréhension globale. Certains tests de politique et de procédures, tels que la "loi sur le secret bancaire" et la "loi sur le blanchiment d'argent", doivent avoir lieu annuellement.
Fournir des conseils
Au cours d'une journée, de nombreuses questions de conformité se posent aux employés d'autres services de la banque. Le service de la conformité est chargé de donner des conseils sur toutes les questions de contrôle de la conformité et d’application.
Faire rapport
Les responsables de la conformité d'une banque doivent fournir des rapports aux autres secteurs de la banque concernant les résultats des contrôles de conformité et de la formation. Ils doivent également signaler les modifications apportées aux lois qui entraînent des modifications de politique et les nouvelles politiques élaborées conformément à la nouvelle législation. Toutes les modifications apportées au programme de conformité de la banque doivent être approuvées et approuvées par le conseil d'administration.
La gestion
Le responsable de la conformité doit gérer le personnel de la conformité sous son contrôle afin d'assurer une couverture adéquate de toutes les fonctions du programme de conformité, y compris l'objectif de sécurité et de solidité en ce qui concerne la réglementation bancaire.
