Sur le marché immobilier, les sociétés de crédit immobilier et les sociétés de titres jouent un rôle clé dans la création et la garantie de prêts immobiliers. Bien que ces entreprises remplissent des fonctions très différentes, l’une ne peut fonctionner sans l’autre. Familiarisez-vous avec le travail des sociétés de prêt hypothécaire et de titres avant de vous lancer sur le marché du crédit immobilier.
Sociétés de prêt immobilier et d'hypothèque
Une hypothèque est un emprunt garanti par un bien immobilier tel qu'une maison. Une société de crédit hypothécaire crée ces prêts en sélectionnant les candidats et en obtenant le financement dont ils ont besoin auprès des banques et autres institutions financières. La société de prêt hypothécaire établit un rapport de crédit sur l’emprunteur éventuel; elle propose également des prêts assortis de taux d’intérêt et de conditions acceptables pour le prêteur ainsi que pour l’emprunteur. En contrepartie de ces services, il génère des frais ou une commission du prêteur en fonction de la valeur du prêt.
Utilitaire
Les sociétés hypothécaires desservent un grand marché; pour les emprunteurs, ils simplifient grandement le processus d'obtention d'un prêt immobilier. Parce que différentes banques appliquent des directives différentes aux emprunteurs, la société de crédit facilite le processus en procédant à la sélection nécessaire et en proposant une gamme appropriée de prêts au logement à l'emprunteur. Un emprunteur n’a besoin que de faire une demande unique et de traiter avec une seule entreprise au lieu de plusieurs banques, afin de garantir le bon prêt. La société de crédit hypothécaire sert également les prêteurs en trouvant des clients conformes aux directives de crédit du prêteur.
Titre Société
Une compagnie d’assurance titres assure le titre de propriété des biens détenus par un propriétaire. Les employés de la société de titre effectuent une recherche de titre qui identifie la propriété passée de la propriété et découvre les éventuels problèmes fiscaux, privilèges, jugements judiciaires ou litiges en suspens concernant la propriété du terrain et des bâtiments situés sur la propriété. La société de titre certifie clairement le titre et fournit au prêteur ainsi qu’à l’acheteur l’assurance que le prêt ne comporte aucune créance ni charge.
Risque de titre
Les sociétés de titres travaillent pour les prêteurs et les propriétaires. Sans les services d'une société de titres, les prêts hypothécaires seraient une proposition beaucoup plus risquée pour les deux parties. Si vous achetez une maison sans avoir connaissance d'une réclamation ou d'un privilège sur la propriété, vous risquez de contracter de lourdes dettes ainsi que des litiges concernant la propriété, ce qui ne sera peut-être pas à votre avantage. En outre, le prêteur risque un défaut sur le prêt, ainsi que les frais juridiques et les coûts engendrés par toute action en justice concernant les titres de propriété, les taxes foncières et d’autres questions. L’assurance titres rembourse au prêteur le montant intégral de l’hypothèque si l’emprunteur perd le titre de propriété de la maison; il indemnise le propriétaire pour la valeur marchande de la propriété.
