Crédit ouvert et ligne de credit Vous ou votre entreprise pouvez acheter maintenant et payer plus tard. Votre choix de l'une ou l'autre méthode, ou des deux, dépend de votre solvabilité, de votre flexibilité et du temps dont vous avez besoin ou que vous souhaitez rembourser.
Utilisations du crédit
Un fournisseur ou un vendeur vous accorde un crédit ouvert pour commander ses produits. Avec un crédit ouvert, vous ne pouvez acheter que chez le cédant. Par contre, une ligne de crédit vous permet d'acheter des biens et des services auprès de divers fournisseurs, mais vos paiements vont à un seul prêteur, comme une banque ou une société de financement. Les lignes de crédit peuvent également financer vos coûts d'exploitation et vous fournir des liquidités pour vous maintenir à flot en période de soudure.
La limite de votre ligne de crédit dépend de votre historique de crédit et du fait que la ligne est sécurisée ou non. Dans une marge de crédit hypothécaire, la banque peut définir votre limite, en fonction de votre solvabilité, jusqu'à 85% de la valeur de votre maison (après déduction de l'hypothèque). La Small Business Administration indique que les plafonds de crédit élevés sur les cartes de crédit aux entreprises peuvent vous aider à financer de gros achats.
Normes de qualification
Lorsque vous demandez un crédit ouvert, vous devrez généralement fournir des informations sur vous-même, votre entreprise et vos comptes bancaires. Les fournisseurs et les vendeurs demanderont probablement des références commerciales ou d'autres entreprises pouvant attester de votre historique de crédit. Selon la SBA, les créanciers de marges de crédit traditionnelles voudront des états financiers, des déclarations fiscales personnelles et professionnelles et des informations sur leurs comptes bancaires. L'agence dit que vous pouvez éviter les exigences de documentation en obtenant une carte de crédit professionnelle pour votre marge de crédit. Si vous exercez cette option, la société émettrice tirera vos notes de crédit.
Soutenir le crédit
Les comptes ouverts ne sont généralement pas protégés par collatéral, y compris les produits vendus. Au lieu de cela, le vendeur peut demander au propriétaire de l’entreprise, aux dirigeants ou aux dirigeants de garantir le paiement si l’acheteur est une société. Une ligne de crédit peut être non garantie ou sécurisée. Avec une marge de crédit hypothécaire, votre maison ou la valeur nette de celle-ci constitue la garantie. Selon le Consumer Finance Protection Bureau, certaines institutions financières exigent que vous disposiez d'un compte ou d'un autre compte pour obtenir une marge de crédit personnelle.
Modalités de paiement
Réductions de prix
Avec le crédit ouvert, votre solde intégral est dû à une date spécifiée. En fonction de votre fournisseur ou fournisseur, vous bénéficiez d'une réduction de prix si vous payez rapidement. Par exemple, si votre facture indique "2/10, n (ou net) / 30", vous disposez de 30 jours pour payer le prix d'achat. Le vendeur vous accordera un rabais de 2% si vous payez en totalité dans les 10 jours suivant la date de facturation.
Intérêts et ballons
Sur les lignes de crédit, la totalité du prêt n’est pas due initialement. Certains prêteurs ou entreprises peuvent exiger un paiement forfaitaire dans lequel vous devez effectuer un paiement forfaitaire dans les années à venir pour rembourser le prêt. Que vous ayez ou non un paiement forfaitaire, les intérêts courent sur le solde impayé d'une marge de crédit. Le montant des intérêts et donc de votre versement mensuel peut augmenter si vous avez un taux d’intérêt variable ou si vous tirez plus d’argent sur la marge de crédit. La SBA souligne que vous avez la possibilité de régler le solde de manière anticipée, d'effectuer le paiement minimum ou d'aller au-delà du minimum.
