Les prêts aux petites entreprises appartiennent à l’un des deux types de financement suivants: le financement basé sur l’actif et le financement par affacturage. Chaque prêt nécessite une documentation différente et des exigences différentes, ce qui vous permet de choisir celui qui fonctionne le mieux pour maintenir votre entreprise en activité.
Décidez du type de prêt
Prêts sur actifs Ces contrats sont similaires aux prêts traditionnels et nécessitent une documentation détaillée indiquant à la fois que vous êtes solvable et que votre entreprise peut suivre le plan de paiement. De nombreuses institutions financières utilisent le programme de prêts 7 (a) de la Small Business Administration pour garantir un prêt basé sur les actifs afin de réduire les risques pour le prêteur.
Si vous avez juste besoin d’un financement à court terme, envisagez prêt d'affacturage, parfois appelé financement des comptes débiteurs pour couvrir une pénurie de trésorerie. L'affacturage consiste à vendre vos comptes clients pour obtenir un prêt à court terme. Vous obtiendrez moins que le solde dû, le montant spécifique dépendant de votre secteur d'activité et du risque perçu que l'une de ces dettes reste impayée.
Qualifications
Pour être admissible à un prêt reposant sur l'actif, il faut généralement une cote de crédit allant de 700 à 800 et plus, selon Forbes. Vous pouvez toujours vous qualifier avec un score compris entre 650 et 700. Si vous êtes en affaires depuis au moins deux ans et que vous pouvez afficher une solide histoire de ventes et un flux de trésorerie fiable, vous aurez plus de chances d’obtenir le prêt qu’une startup. Vous aurez également plus de chances d’obtenir un prêt si vous disposez d’une garantie, tel que des actions en immobilier ou un portefeuille d’investissements.
La banque exige moins de qualifications pour un prêt d'affacturage. Tant que vous avez créé votre entreprise correctement et que vous avez des antécédents de trésorerie positive, vous êtes probablement éligible.
Documentation requise
Développer un complet plan d'affaires pour les prêts reposant sur l'actif. Le plan décrit les forces, les faiblesses, les opportunités et les menaces de votre entreprise, également appelée analyse SWOT. Décrivez comment vos antécédents et votre formation vous aident à gérer l’entreprise. Ajoutez les données financières, y compris les comptes de résultat des trois dernières années, le cas échéant. Inclure les états des flux de trésorerie, un bilan à jour et trois années de déclarations de revenus des particuliers. Utilisez le résumé de votre plan d’entreprise pour expliquer pourquoi vous avez besoin de cet argent et raconter l’histoire unique de votre entreprise afin que le prêteur comprenne l’orientation de votre entreprise.
Pour l'affacturage des prêts, vous avez besoin d'un rapport sur les comptes clients contenant les factures des 90 derniers jours. Prévoyez de compléter une application d'affacturage de facture et d'inclure une documentation commerciale indiquant que votre entreprise est configurée avec les agences gouvernementales appropriées, telles que les autorités fiscales des États et les autorités fédérales.
Problèmes de crédit médiocres
Sans une bonne cote de crédit, vos chances d'obtenir un prêt reposant sur l'actif sont considérablement réduites. La SBA recommande de fournir des documents supplémentaires dans le cadre de votre plan d’entreprise si votre pointage de crédit est faible ou si vous avez déjà fait faillite. Par exemple, incluez les dépôts bancaires qui montrent que vous effectuez des dépôts en cours réguliers et que vous avez un flux de trésorerie positif. Une autre option consiste à trouver un partenaire de crédit qui a un pointage de crédit préférable et qui est prêt à co-signer pour le prêt.
