Quel que soit le domaine dans lequel vous travaillez, les propriétaires d'entreprise ont besoin d'une assurance responsabilité. Ce type de couverture vous protège des dommages et intérêts réclamés par les clients ou les employés qui ont été blessés sur le site et des pertes subies en raison de la négligence de la direction ou des procédures de l'entreprise. Il est difficile d’estimer le coût moyen de l’assurance de responsabilité civile des entreprises, car il existe pratiquement des milliers de types d’entreprises offrant différents niveaux de couverture. Pour avoir une idée précise du coût de l’assurance responsabilité civile pour votre entreprise, vous devez prendre en compte plusieurs facteurs.
Comment les taux sont calculés
Une estimation courante de l'assurance responsabilité civile est d'environ deux à quatre dollars pour chaque tranche de 1 000 dollars de ventes. Cependant, le montant que vous payez pour l'assurance responsabilité civile professionnelle est généralement déterminé en fonction de vos statistiques de paie et de ventes avant la date d'émission du contrat. Une fois la police établie, les taux et les primes sont susceptibles de changer en fonction des chiffres réels et les paiements peuvent être ajustés en conséquence. Par exemple, si vous payez trois dollars par tranche de 1 000 dollars sur la base d’une estimation des ventes de 100 000 dollars, votre prime serait de 300 dollars. Toutefois, si vous réalisez des ventes de 150 000 dollars au cours de la période couverte par la police, vous devrez peut-être débourser 150 dollars supplémentaires. Si vous ne gagnez que 75 000 $, vous pourriez avoir droit à un remboursement ou à un crédit de 75 $.
Risque
Le coût de votre assurance responsabilité civile professionnelle sera également déterminé en partie par de nombreux facteurs de risque. Votre assureur examinera l'historique de votre entreprise pour évaluer la stabilité financière, la longévité, le montant des réclamations déposées antérieurement et la probabilité future de réclamations. Vos produits et services seront également évalués pour la sécurité et les risques, ainsi que pour les lois et procédures opérationnelles de l'État. Le nombre d'employés peut également jouer un rôle dans l'établissement de vos taux d'assurance de responsabilité, car les effectifs plus importants augmentent la probabilité de réclamations d'assurance.
Variations professionnelles
Bien que vous deviez vérifier auprès de votre courtier d’assurance les taux exacts qui correspondent à vos besoins, certaines professions comportent généralement des facteurs de risque et des primes plus élevés que d’autres. Par exemple, si vous fabriquez et distribuez des jouets, votre taux d’assurance responsabilité civile peut être fixé à 4 dollars par 1 000 dollars de ventes et vous devrez payer 4 000 dollars pour chaque million de ventes. Une entreprise qui produit moins de risques de blessures ou des poursuites telles qu'un fleuriste ne paieront que 1,50 USD par tranche de 1 000 USD. Au moment de la publication, le Réseau national pour la garde d'enfants a annoncé que le coût moyen de l'assurance responsabilité civile professionnelle des garderies à domicile se situait entre 350 et 700 dollars par an. Selon le site Web Professional Photographers of America, la couverture responsabilité du photographe coûte entre 1 000 et 1 500 dollars par an. Selon la ressource Internet Ask For Insurance, en 2009, le coût moyen de l'assurance responsabilité liée aux boissons alcoolisées était d'environ 500 $ par an.
Obtenir un devis
Le moyen le plus précis de déterminer le type d’assurance responsabilité professionnelle qui convient le mieux à votre entreprise est de demander un devis gratuit à un courtier en assurances professionnel. En fait, faire évaluer votre entreprise et vos besoins en matière d’assurance par plusieurs agences d’assurance peut vous aider à obtenir la couverture adéquate au meilleur prix. Des ressources en ligne, telles que Zone d'acheteur et Hiscox Insurance, fournissent des questionnaires détaillés qui vous guident vers les assureurs et les polices adaptés à votre entreprise. En remplissant les formulaires de contact en ligne et en répondant à quelques questions sur votre entreprise, vous pouvez facilement localiser les agences et les politiques appropriées pour obtenir un devis.
