Pour construire un solide portefeuille de crédit aux entreprises, quatre étapes fondamentales sont nécessaires. Suivez ces étapes pour vous assurer que votre crédit commercial est distinct de votre crédit personnel, réduisant ainsi votre responsabilité personnelle au sein de votre propre entreprise.
Articles dont vous aurez besoin
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Numéro EIN
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Numéro DNB
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Compte bancaire d'entreprise
Inscrivez votre entreprise auprès des principaux bureaux de crédit utilisés dans le crédit aux entreprises. Les trois principaux bureaux de crédit utilisés dans le crédit aux entreprises sont Dun & Bradstreet, Business Experian et Business Equifax. Presque tous les créanciers utiliseront l’un de ces trois bureaux de crédit pour déterminer s’ils accorderont un crédit à votre entreprise et quel en sera le montant. Dun & Bradstreet est la plus grande agence d'évaluation du crédit aux entreprises. Il est donc préférable de configurer votre profil en premier. Ils vous attribueront un numéro DNB (D-U-N-S) pour votre entreprise et un mot de passe afin que vous puissiez évaluer votre profil de crédit. Une fois que vous avez entré les informations de votre entreprise et configuré votre profil de crédit, vous répétez ces étapes pour Experian et Equifax. Vous aurez besoin de vos papiers de constitution en société et de votre numéro EIN de l'IRS pour compléter vos profils de crédit auprès des bureaux de crédit.
Une fois que vous avez configuré avec succès vos profils de crédit dans les trois principaux bureaux de crédit, vous devez extraire vos rapports de crédit initiaux. Bien que vos profils de crédit soient initialement vides, vérifiez l'exactitude de vos rapports de crédit et mettez à jour les informations manquantes ou erronées. Si vos profils sont correctement configurés et que les informations sont correctes, vous pouvez configurer des comptes avec les créanciers.
Maintenant que vous êtes incorporé et que vos profils de crédit actifs sont vrais et exacts, vous pouvez désormais commencer à ouvrir des comptes sous le nom commercial.N'autorisez JAMAIS l'utilisation de vos informations personnelles lors de votre demande d'ouverture de compte. L'utilisation de vos informations personnelles (date de naissance, numéro de sécurité sociale, etc.) revient légalement à donner une garantie personnelle sur ce compte. Les garanties personnelles équivalent à un crédit personnel. Tout compte configuré en utilisant vos informations de crédit personnelles sera signalé à votre profil de crédit personnel et non à votre profil de crédit commercial. Cela augmentera également votre ratio dette / revenu et abaissera votre score FICO. Vous serez également personnellement responsable de cette dette même si votre entreprise échoue pour une raison quelconque. Demander des comptes en utilisant votre numéro EIN et / ou votre numéro DNB au lieu d'utiliser votre numéro de sécurité sociale. Cela garantira que vos comptes sont configurés comme un véritable crédit d'entreprise, établi uniquement sous le nom commercial. Commencez avec de petits comptes tels que les fournisseurs Net-30. Une fois que vous avez 2 comptes Net-30 rapportés à vos profils de crédit, vous pouvez passer à des lignes de crédit renouvelables de bas niveau. (Pour que votre pointage de crédit initial soit établi par Dun & Bradstreet, vous devez disposer de 4 à 5 comptes rapportant un historique de paiement de deux mois pour chaque compte. Ce pointage de crédit est appelé votre score PAYDEX et va de 0 à 100. Le score PAYDEX est équivalent à un score de 750 FICO utilisé dans le crédit personnel). Nous vous suggérons d’obtenir 4 lignes de crédit renouvelables de bas niveau avant d’avancer vers vos créanciers renouvelables de milieu de gamme. Les créanciers renouvelables à bas revenu sont des comptes allant de 1 500 à 2 500 dollars. Répétez le même processus avec vos créanciers renouvelables de niveau intermédiaire, en obtenant quatre comptes intermédiaires. Les créanciers à moyen terme sont des comptes allant de 2 500 à 7 000 dollars. Une fois vos créanciers renouvelables de niveau intermédiaire terminés, vous pouvez passer à vos émetteurs de cartes de crédit bancaires tels que les comptes professionnels MasterCard, VISA, Discover et American Express. En utilisant cette formule, chaque créancier étendra à votre entreprise la limite de crédit la plus élevée possible. Une fois que vous avez complété les quatre niveaux de crédit, votre société sera désormais en ligne pour le financement au niveau bancaire et sera également éligible pour la plupart des programmes de crédit-bail dans tout le pays.
