Pour postuler avec succès à un prêt commercial, vous devez d’abord réfléchir à vos besoins financiers, élaborer un plan d’entreprise et rassembler une grande variété de documents juridiques et financiers.
Identifiez vos besoins
La première étape pour obtenir un prêt commercial consiste à déterminer le financement dont vous avez besoin et à quoi va servir l'argent. Le prêteur vous demandera ces informations et la façon dont vous répondez pourrait faire ou défaire votre demande de prêt.
Forbes.com note que les prêteurs sont plus susceptibles d’approuver un prêt commercial pour financer des immobilisations, l’immobilier, le développement à long terme ou pour couvrir les écarts saisonniers des ventes. Les banques ne sont pas aussi disposées à donner des fonds pour couvrir les pertes en cours, financer des opérations courantes ou acheter des articles qui n’ajouteront pas de valeur à votre entreprise.
Considérez comment vous allez le rembourser
Pour obtenir l'approbation d'un prêt commercial, vous devez convaincre la banque que vous pourrez rembourser le prêt. Fox Business recommande aux demandeurs de prêts aux entreprises de plan d'affaires officiel cela inclut des objectifs, des étapes d’action et une allocation de ressources pour montrer aux banques qu’elles peuvent rembourser l’argent.
Utilisez un tableau prévisionnel des flux de trésorerie pour déterminer la durée pendant laquelle vous aurez besoin de l'argent et le montant du remboursement mensuel que vous pouvez vous permettre. Utilisez ces données pour créer un plan spécifique rembourser le prêt.
Conseils
-
Si vos états financiers et votre plan d’affaires ne sont pas assez solides, la banque peut exiger une garantie ou une garantie personnelle pour le prêt.
Rassemblez les documents nécessaires
La US Small Business Administration indique que, même si des applications spécifiques diffèrent, la plupart des banques recherchent le même type de documentation. Avant de demander un prêt, rassemblez des documents tels que:
- Un plan d'entreprise qui inclut les états financiers prévisionnels.
- Votre dossier de crédit personnel. Consultez le rapport à l'avance et contactez le bureau de crédit si vous remarquez des inexactitudes.
- Votre dossier de crédit si vous êtes déjà en affaires. Examinez cela aussi à l’avance.
- Déclarations de revenus des particuliers et des entreprises des trois dernières années
- États financiers personnels.
- Votre CV personnel Assurez-vous de mettre en valeur votre expérience professionnelle.
- Les états financiers des entreprises, y compris le bilan, le compte de résultat et le tableau des flux de trésorerie.
- Relevés bancaires commerciaux.
- Documents légaux commerciaux, tels que licences commerciales, enregistrement, statuts, contrats importants et baux.
Appliquer pour le prêt
Contactez les banques de votre région et renseignez-vous sur les prêts aux entreprises. Vous devrez remplir et soumettre un formulaire de demande de prêt spécifique ainsi que la documentation nécessaire.
Bankrate.com invite les emprunteurs à contacter autant de banques que possible avant d'accepter une proposition de prêt. George Cloutier, PDG d'American Management Services, a déclaré à Bankrate.com qu'il était préférable de contacter autour de 10 banques pour un prêt commercial. Plus vous recevez de propositions, meilleures sont vos chances d'obtenir un prêt à faible taux d'intérêt qui correspond à vos besoins.
