Un investisseur conservateur est une personne qui veut que son argent croisse mais ne veut pas risquer son principal investissement. Les investisseurs conservateurs choisissent des produits financiers dont la valeur fluctue peu. C’est une stratégie de placement judicieuse lorsque l’argent d’investissement est rapidement nécessaire ou lorsque l’économie est en pleine crise. Cependant, les investisseurs conservateurs passent à côté d'une croissance explosive en période de prospérité économique.
Les types
De nombreuses valeurs de premier ordre peuvent intéresser un investisseur prudent. Il s’agit généralement de grandes entreprises bien établies qui versent depuis longtemps des dividendes stables. Le prix de leurs actions ne fluctue pas autant que celui des actions plus agressives. Cependant, les actions en général ont tendance à être plus risquées que les autres types d’investissements. C'est pourquoi les investisseurs conservateurs ont tendance à s'intéresser aux obligations. Le prix des actions des fonds obligataires est beaucoup plus stable et a un taux de rendement quelque peu prévisible. Les types de placements les plus conservateurs sont les certificats de dépôt et les fonds du marché monétaire. Ils ne posent pratiquement aucun risque au principe.
Considérations
Un investisseur conservateur doit également prendre en compte le montant d'argent qu'il pourrait gagner si elle ajoutait un peu plus de risque à son portefeuille de placements. Le principal objectif des investisseurs conservateurs est de préserver le principe d'investissement. Le compromis pour cela est un retour sur investissement relativement faible. Si cela tombe en dessous du taux d'inflation, l'argent de l'investisseur conservateur perd essentiellement de la valeur. Placer une petite partie d'un portefeuille dans des placements plus agressifs est un moyen judicieux pour les investisseurs conservateurs d'augmenter leur taux de rendement total tout en maintenant un niveau de sécurité relativement élevé pour leur argent.
Une fonction
Les investisseurs conservateurs ont tendance à être des personnes âgées qui auront bientôt besoin de la majeure partie de leurs investissements pour financer leur retraite. La plupart des investisseurs conservateurs ont un portefeuille de placement considérable après une longue vie de travail et d’investissement. Un ralentissement important du marché peut anéantir les économies d'une personne si tout se résume à des investissements à haut risque. À mesure que les investisseurs se rapprochent de l'âge de la retraite, ils transfèrent généralement des portions de plus en plus grandes de leur portefeuille dans des placements conservateurs. Cela protège leur argent des turbulences économiques imprévues et garantit que leur argent sera là quand ils en auront besoin.
Caractéristiques
De nombreux jeunes peuvent également être des investisseurs conservateurs. Cela se produit lorsqu'ils économisent de l'argent pour un achat important comme une maison ou une éducation universitaire. Dans ces cas, la philosophie de placement est la même que celle des retraités. Au fur et à mesure que le jeune investisseur se rapproche de la date à laquelle l'argent sera nécessaire, il transfère ses actifs dans des placements conservateurs. Cela garantit qu'il y aura de l'argent pour acheter la maison ou pour payer les études collégiales le moment venu.
Plage de temps
Il existe des fonds communs de placement qui ajustent automatiquement les portefeuilles de placement de placements agressifs à conservateurs au fil du temps. Celles-ci sont appelées "fonds communs de placement à date ciblée". L’investisseur en choisit un en fonction du moment où il aura besoin de cet argent, par exemple, l’année de son départ à la retraite ou celui où son enfant commence l’université. Lorsqu'il restera de nombreuses années jusqu'à cette date, le fonds commun de placement ciblé sur la date investira dans des produits financiers agressifs dans le but d'accroître la valeur. À l'approche de la date cible, ils transfèrent automatiquement des parties de l'OPC vers des placements prudents.
