Les cartes de crédit les plus faciles à obtenir pour les petites entreprises sont les cartes de crédit professionnelles. La plupart sont proposées par les principales sociétés émettrices de cartes de crédit. Une étude réalisée en 2010 par la National Small Business Association (NSBA) a révélé que 36% des propriétaires de petites entreprises utilisaient des cartes de crédit pour financer leurs activités. En raison de la crise financière, le crédit est plus difficile à obtenir pour les propriétaires de petites entreprises en 2011.
Banque d'Amérique
Bank of America a prêté 18 milliards de dollars de crédit aux petites entreprises en 2010, selon un communiqué de presse publié sur son site web. La NSBA classe la Bank of America au rang des principaux émetteurs de cartes de crédit offrant des protections selon la loi CARD. La loi CARD protège les consommateurs des banques contre une surcharge de services et ne s'applique pas actuellement aux propriétaires de petites entreprises.
Bank of America propose plusieurs cartes pour les petites entreprises en 2011, telles que les cartes Business Preferred World MasterCard et Business Charge, qui ne comportent pas de frais financiers ni de commission annuelle, mais les cartes doivent être intégralement remboursées chaque mois. Pour les entreprises qui ne peuvent pas payer chaque mois en entier, Bank of America propose plusieurs cartes WorldPoints avec un taux de pourcentage annuel (APR) de 11 à 22% et un APR variable de 24%.
Capital One
Capital One a été classé deuxième meilleur émetteur par la NSBA. Le prêteur détient plus de 60% de la part de marché cumulée de l’ensemble du secteur du crédit, selon CardHub.
Capital One propose plusieurs options de cartes de crédit pour les propriétaires de petites entreprises, notamment sa carte No Hassle Miles, Business Platinum, Venture Business et No Hassle Cash. Tous ont un taux zéro APR pour le temps limité et aucun frais annuel, sauf pour Venture, qui a un TAP variable de 14%, selon le site internet. Toutes les options de carte de crédit offrent des programmes de récompense aux clients.
Citigroup
Selon un article de Bloomberg, l'unité Citibank de Citigrank a consenti environ 4,5 milliards de dollars de prêts aux petites entreprises en 2010. La NSBA et CardHub ont classé la banque au troisième rang des meilleurs émetteurs. Citigroup offre CitiBusiness AAdvantage Visa ou MasterCard, conçue pour les petites entreprises qui volent beaucoup. Les consommateurs gagnent des miles pour chaque dollar dépensé en achats. Le TAP est de 15,24% et les frais annuels de 75 $ sont supprimés après la première année. La carte Business Rewards d’AT & T est destinée aux propriétaires d’entreprises qui engagent de nombreux frais de communication. Chaque dollar dépensé par un propriétaire de petite entreprise lui rapporte cinq points en services AT & T. Selon le site internet de la banque, il n'y a pas de frais annuels ni de TAEG pour les six premiers mois.
American Express
Selon CardHub, American Express détient une part cumulée de 35% du marché des cartes de crédit en 2011 et a été classée quatrième meilleur émetteur par la NSBA et CardHub. American Express propose aux propriétaires de petites entreprises plusieurs cartes de crédit qui doivent être intégralement payées à la fin de chaque mois. La carte American Express Open Business Credit comporte des frais annuels de 450 USD, un crédit de 200 USD pour les compagnies aériennes au titre des frais aériens et un programme de récompenses en points. Les frais de la carte American Express Open Gold s'élèvent à 125 USD par an et sont dotés d'un système de récompenses par points. La carte American Express OPEN Plum Card coûte 185 dollars par an, mais elle permet à un propriétaire d’entreprise de bénéficier d’un rabais de 1,5% s’il paie son solde immédiatement, ou de payer le solde intégral sans intérêts en deux mois, selon son site Web.
