Aux États-Unis, le marché financier fait face quotidiennement à plusieurs types de risques.Tous ces types de risques ont une cause fondamentale dans le paiement en temps voulu des comptes de crédit, qu'il s'agisse des comptes de crédit plus petits des consommateurs ou des dettes plus importantes des entreprises. L'incapacité de l'une ou l'autre de respecter ses obligations financières peut causer des problèmes au marché financier et à l'économie dans son ensemble.
Le risque de crédit
Les marchés financiers doivent constamment se prémunir contre le risque de crédit, selon l'International Financial Risk Institute. Ce type de risque de marché est causé par des débiteurs qui ne peuvent pas respecter leurs obligations en matière de remboursement de leurs emprunts ou de paiement sur des comptes créditeurs. Ils sont donc en défaut ou sont contraints de déclarer faillite. Lorsqu'un débiteur déclare faillite, le prêteur peut ne recouvrer qu'une partie du montant du prêt initial. Les marchés financiers tentent de lutter contre le risque de crédit en maintenant des exigences strictes en matière d’octroi de crédit, en examinant par exemple le rapport de crédit de chaque demandeur pour s’assurer de l’irresponsabilité financière passée et en maintenant les exigences en matière de pointage de crédit.
Problèmes de liquidité
Les marchés financiers sont également confrontés au problème de la liquidité ou à la difficulté de transformer leurs actifs en liquidités. Cette forme de risque financier est due au fait qu'un ou plusieurs acteurs des marchés financiers ne disposent pas de suffisamment de liquidités pour faire face à toutes leurs obligations financières aux dates d'échéance des comptes. La crainte suscitée par ce type de risque est que le manquement d’un participant aux marchés financiers, tel qu’une société par actions, à respecter ses obligations financières puisse exposer à des problèmes financiers plus graves du marché.
Risques de règlement
Un risque de règlement est la possibilité qu'un créancier saisisse un débiteur de faire faillite ou de régler son compte de crédit pour un montant inférieur au montant total dû. Ce type de risque financier peut être causé par un certain nombre de facteurs, allant de la situation financière du débiteur aux conditions d'un compte de crédit ou d'un prêt qu'il a accepté de rembourser. Un créancier a le droit de faire appel devant le tribunal pour ne pas permettre à un débiteur de se mettre sous la protection de la faillite. Un créancier peut également tenter d'obtenir un jugement contre un débiteur dans le but de le forcer à rembourser son compte.
Risque systémique
Le risque systémique représente les problèmes financiers plus importants causés par l'incapacité des acteurs des marchés financiers à respecter leurs obligations de remboursement lors des octrois de crédit. Le problème est systémique car l'incapacité d'un participant à payer peut empêcher les autres participants de s'acquitter de leurs obligations en matière de crédit. Cet effet domino s'est manifesté sur le marché pendant la crise des prêts hypothécaires de 2009. La multiplication des saisies provoquées par le manque de paiements sur les prêts hypothécaires a empêché les sociétés de prêts hypothécaires de respecter leurs obligations financières. Cette tendance s'est étendue à l'ensemble du marché, provoquant un blocage des liquidités, les banques ayant refusé de prêter de l'argent par peur d'un risque financier insurmontable.
