Lorsqu'une entreprise ou un particulier doit verser une certaine somme d'argent à une autre entreprise ou à une autre personne, plusieurs options sont disponibles pour transférer ces fonds en toute sécurité. De nombreuses entreprises acceptent les paiements par carte de crédit, mais il peut arriver qu'un instrument négociable, tel qu'un chèque, un chèque certifié ou une traite bancaire, soit demandé. Généralement utilisé lorsque des fonds importants changent de mains et que le bénéficiaire, ou le bénéficiaire, veut un peu plus de sécurité qu'un chèque ordinaire, les chèques certifiés et les traites bancaires sont des instruments similaires utilisés pour le transfert de fonds. Les chèques certifiés et les traites bancaires impliquent la vérification des fonds disponibles et sont traités comme des espèces.
Conseils
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Alors qu'une traite bancaire et un chèque certifié ont des buts similaires, une banque garantit le paiement d'un chèque certifié, tandis que les traites bancaires sont directement transmises entre les banques et les comptes.
Qu'est-ce qu'un chèque certifié?
Un chèque certifié est une variante d'un chèque régulier. La différence est que dans le cas d’un chèque certifié, la banque elle-même garantit le paiement: La banque certifie que les fonds du déposant sont disponibles pour couvrir le chèque. L’autre grande différence entre un chèque certifié et un chèque régulier est que, dans le cas d’un chèque certifié, la banque est elle-même responsable du paiement du chèque, sur la base de sa certification de la disponibilité des fonds.
Une banque certifie un chèque en ajoutant le mot certifié à la signature du tireur sur le chèque, ainsi qu’une signature d’un représentant de la banque ou d’un autre représentant autorisé de la banque.
Qu'est-ce qu'une traite bancaire?
Les traites bancaires ressemblent aux chèques de banque en ce qu’elles sont considérées comme plus sûres que les chèques personnels, du moins du point de vue de la personne qui reçoit les fonds en question. La traite bancaire, parfois appelée traite bancaire certifiée, est tirée sur des fonds en dépôt auprès de cette banque et le paiement est garanti par cette banque émettrice.
Pour obtenir une traite bancaire, le payeur - la personne qui envoie des fonds à quelqu'un - doit d'abord être un client de la banque en question. Deuxièmement, et surtout, le client doit disposer de fonds suffisants en dépôt auprès de la banque pour couvrir le montant de la traite. Lors du lancement du projet, la banque va essentiellement geler ce montant ou la transférer dans son propre compte jusqu’à ce que le paiement soit effectué.
Il convient de noter que les mots chèque de banque peuvent avoir un sens différent dans d’autres situations et pays. De plus, dans certains cas, la traite bancaire est essentiellement un ordre de virer des fonds d’un compte à un autre. Parfois, il s'agit de comptes dans la même banque et parfois, les fonds sont transférés d'un compte dans une banque à un compte dans une autre banque.
Similitudes entre les traites bancaires et les chèques certifiés
Les traites bancaires et les chèques certifiés fonctionnent de manière similaire. Dans certains cas, la personne qui reçoit les fonds exige une assurance supplémentaire que le paiement sera honoré. Après tout, les chèques personnels peuvent, et font, rebondir. Lorsque la personne qui reçoit les fonds ne veut pas compter sur un chèque ordinaire ou sur le crédit de la personne qui transfère le paiement, le bénéficiaire demande généralement une traite bancaire ou un chèque certifié.
Escroqueries de traites bancaires et de chèques certifiés
Bien que l’un des principaux avantages des traites bancaires soit une sécurité accrue, vous ne pouvez pas toujours supposer que l’utilisation d’une traite bancaire signifie que la transaction est sécurisée. En fait, les escroqueries par chèques certifiés utilisent régulièrement de faux instruments, tels que des traites bancaires et des chèques, pour escroquer les victimes. L'un des principaux signes de fraude est que quelqu'un vous envoie un paiement supérieur à ce qui vous est dû et vous demande de renvoyer l'excédent. Vous aurez envoyé un remboursement pour le dépassement et découvrez des semaines plus tard que le paiement n’était pas bon. Si vous recevez un paiement via l’un de ces types d’instruments, vérifiez bien auprès de votre banque et de la banque émettrice pour vérifier la légitimité du document.
