Combien d'argent comptez-vous avoir économisé et investi d'ici la fin de l'année? Si vous ne pouvez pas répondre à cette question, vous avez besoin d'un plan. Un plan financier.
Qu'est-ce que la planification financière?
La planification financière est le processus de conception d'une feuille de route pour atteindre vos objectifs dans la vie. Mais avant tout, vous devez définir vos objectifs. Qu'espérez-vous accomplir et quand? Ils peuvent inclure:
- Achat de votre première ou deuxième maison.
- Payer pour l'université pour les enfants.
- Commencer une affaire.
- Cultiver une famille
- Mettre des fonds de côté pour les urgences.
- Payer pour des vacances.
- Réduire les dettes, en particulier les cartes de crédit.
- Protégez votre famille au cas où quelque chose vous arriverait.
- Mettre de l'argent de côté pour la retraite.
- Transmettre l'héritage à vos enfants.
Un plan financier est une feuille de route qui définit la manière dont vous allez atteindre vos objectifs. Il évalue votre situation financière actuelle et présente les chiffres nécessaires pour atteindre chaque poste. Mais la planification financière ne consiste pas seulement à économiser de l'argent. Il s'agit également d'examiner de près tous les aspects financiers de votre vie: revenus, sorties d'argent, placements, retraites, impôts, assurances et planification successorale. Le but d'un plan financier est de coordonner toutes ces parties dans un plan détaillé pour suivre et atteindre vos objectifs.
Pourquoi la planification financière est-elle importante?
Si vous n'avez pas de feuille de route indiquant comment vous comptez atteindre vos buts et objectifs, ces rêves ne sont que des fantasmes. La probabilité d'atteindre vos objectifs est très faible. Un bon plan financier définira vos objectifs financiers et vous aidera à décider s’ils sont réalistes. Il comportera des étapes clairement définies et applicables et vous indiquera combien d’argent il faudra mettre de côté chaque mois et où le placer. Cela montrera les erreurs que vous faites avec de l'argent et trouvera de nouvelles façons d'obtenir de meilleurs rendements. Vous allez investir avec plus de confiance, créer de la richesse et vivre plus confortablement.
Comment trouver un conseiller financier
Le choix d'un conseiller financier dépend de l'aide dont vous pensez avoir besoin. Si vous souhaitez une feuille de route détaillée avec des objectifs financiers et des méthodes pour les atteindre, vous devrez choisir un conseiller complet. Ce type de professionnel prendra tout en considération: investissements, retraite, éducation, assurances et autres considérations. Les frais sont calculés sur une base horaire ou forfaitaire.
Peut-être avez-vous déjà défini vos objectifs et souhaitez-vous simplement un conseiller pour vous guider dans la gestion d'actifs? Ce type de service facturera un pourcentage, généralement entre 1% et 2% des actifs sous gestion. Méfiez-vous des conseillers qui souhaitent percevoir une commission sur les produits qu'ils vendent.
Recherchez un conseiller expérimenté qui est un planificateur financier agréé. Ces conseillers doivent réussir des examens rigoureux et maintenir une formation continue pour conserver leur certification.
La planification financière est essentielle pour quiconque veut progresser dans la vie et pouvoir vivre confortablement. Avoir le vague espoir de mettre quelque chose de côté chaque mois s’il en reste quelque chose, n’est pas un plan et ne mènera pas à une sécurité financière.
