Si vous avez une cote de crédit d'entreprise faible ou aucune cote de crédit d'entreprise, vous aurez peut-être des difficultés à établir un crédit d'entreprise. Selon la US Small Business Administration, il faut en moyenne 12 à 18 mois à une entreprise pour améliorer son pointage de crédit. Si vous avez besoin de crédit avant que votre pointage de crédit ne s'améliore, vous devez vous tourner vers des solutions créatives. Un moyen d’établir ou d’améliorer le pointage de crédit de votre entreprise consiste à ouvrir un compte de carte de crédit professionnelle sécurisé.
Conseils
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Une carte de crédit professionnelle sécurisée est une carte de crédit qui utilise un dépôt de garantie comme garantie.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée?
Pouvez-vous obtenir une carte de crédit sécurisée? La principale condition pour obtenir une carte de visite sécurisée est de pouvoir payer un acompte. C'est ce qui distingue les cartes de crédit sécurisées des cartes de crédit non sécurisées. Les cartes de crédit sécurisées exigent que vous versiez un dépôt de garantie, ce qui sécurise la carte. La ligne de crédit qui vous est accordée est généralement égale ou légèrement supérieure à votre dépôt de garantie. Si vous déposez un dépôt de garantie de 1 000 dollars, votre marge de crédit sera généralement de 1 000 dollars.
Si les prêteurs de cartes de crédit sont disposés à émettre des cartes de crédit sécurisées pour les entreprises et les particuliers, c’est que le prêteur présente très peu de risques. Si vous arrêtez de faire des paiements sur la carte, le prêteur utilisera votre dépôt de garantie pour payer le solde de votre carte.
Outre le dépôt de garantie requis, une carte de crédit professionnelle sécurisée fonctionne exactement comme une carte de crédit professionnelle non sécurisée. Vous imputez des achats à la carte et effectuez des paiements lorsque vous avez un solde. Si vous ne payez pas votre solde au complet chaque mois, vous payez des intérêts sur vos achats.
Avantages d'une carte de crédit sécurisée pour les entreprises
Le principal avantage d'une carte de crédit professionnelle sécurisée est sa disponibilité. Même si vous avez des antécédents de crédit personnels ou professionnels très médiocres, vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit sécurisée.
Vous pouvez également gagner des intérêts sur votre dépôt de garantie. Cela varie toutefois selon l'émetteur de la carte de crédit. Certains émetteurs de cartes de crédit sécurisées déposent votre dépôt dans un compte d'épargne portant intérêt. L'intérêt ne sera probablement pas élevé, mais chaque petit geste compte.
Autre avantage, outre le dépôt de garantie, la carte fonctionne comme toute autre carte de crédit. Par exemple, vous pouvez trouver une carte de crédit professionnelle sécurisée avec des récompenses. Certaines cartes de crédit offrent des points de récompense que vous pouvez utiliser pour des récompenses de voyage ou des remises en argent qui sont appliquées en tant que crédit.
Les cartes de crédit sécurisées pour les entreprises relèvent généralement des agences d'évaluation du crédit aux entreprises, à savoir Dun & Bradstreet, Equifax et Experian. Cela signifie que si vous avez de bonnes habitudes de paiement et une faible utilisation du crédit, votre pointage de crédit peut augmenter. Si votre objectif est d'améliorer votre pointage de crédit, vous souhaiterez peut-être confirmer que votre carte de visite sécurisée est en rapport avec ces agences.
Si vous rencontrez des difficultés financières alors que vous avez une carte sécurisée, vous ne serez pas envoyé aux collections. Au lieu de cela, votre émetteur de carte conservera votre dépôt. Les retards de paiement auront toujours un impact sur votre pointage de crédit, mais pas autant que sur l’ajout d’un compte de recouvrement à votre dossier.
De nombreuses sociétés de cartes de crédit sécurisées pour les entreprises vérifient périodiquement votre compte, ainsi que vos cotes de crédit personnelles et professionnelles. Si vous avez un bon historique de paiement, vous pouvez peut-être utiliser une carte de crédit professionnelle non garantie. Si cela se produit, votre dépôt de sécurité vous sera remboursé.
Inconvénient d'une carte de crédit sécurisée pour les entreprises
Le principal inconvénient des cartes de crédit sécurisées pour les entreprises avec un mauvais crédit est la constitution du dépôt de garantie. Si vous recherchez une ligne de crédit élevée, vous devrez la financer avec un dépôt élevé. Certaines lignes de crédit garanties ont une limite de crédit initiale (et des dépôts) de 1 000 dollars. D'autres cartes sécurisées vous permettent de déposer jusqu'à 100 000 $. C’est une grosse somme d’argent, et vous n’auriez plus accès à ces fonds.
Les cartes de crédit commerciales sécurisées ont également tendance à avoir des frais élevés. La plupart ont des frais annuels de 25 $ à 100 $. Certains vous facturent également des frais pour appliquer et maintenir votre compte. Assurez-vous de lire attentivement les petits caractères du contrat de titulaire de carte afin de ne pas être pris au dépourvu.
Vous pouvez également avoir des taux d'intérêt élevés. Le TAP le plus bas que vous trouverez généralement sur une carte de crédit sécurisée est de 12%, mais beaucoup ont un TAP de 20% ou plus. Si vous payez en retard, vous risquez de vous voir infliger une amende plus élevée. C’est dans votre intérêt de payer le solde au complet chaque mois afin de ne pas payer d’intérêts sur vos achats.
Une carte de crédit sécurisée crée-t-elle du crédit rapidement?
Malheureusement, la construction ou la reconstruction de votre crédit prend du temps. Une carte de crédit sécurisée peut aider, mais vous devez l’utiliser correctement. L'utilisation de votre carte de crédit a un impact significatif sur votre pointage de crédit. Bien que les estimations varient, vous devez vous efforcer de maintenir votre solde créditeur au-dessous de 30% de votre crédit total disponible. Par exemple, si vous disposez d'un crédit disponible de 10 000 USD sur toutes vos lignes de crédit, vous devez maintenir vos soldes inférieurs à 3 000 USD.
Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, il vous faudra peut-être moins de six mois pour établir votre crédit. Toutefois, si votre crédit est médiocre, le rétablissement de votre compte risque de prendre plus de temps. En plus de réduire l'utilisation de votre carte de crédit, vous devrez également payer à temps. Avec une utilisation parfaite des cartes de crédit, il faudra généralement au moins un an pour constater des améliorations significatives de votre pointage de crédit. L'utilisation d'une carte de crédit professionnelle sécurisée n'effacera pas les aspects négatifs de votre crédit personnel, mais vous aidera à établir un bon crédit commercial.
Pourquoi est-il important de créer un bon crédit commercial?
Les antécédents de crédit de votre entreprise et vos antécédents de crédit personnels sont distincts, mais ils s'influencent mutuellement. La plupart des cartes de crédit professionnelles exigent que vous les garantissiez personnellement, ce qui signifie que si votre entreprise ne peut pas payer le solde de la carte, vous devez personnellement payer. Pour établir cette garantie personnelle, l’émetteur de carte de crédit examinera votre pointage de crédit personnel.
Si votre entreprise est nouvelle ou si vous avez des antécédents de crédit tordus, il est important d’établir un bon crédit commercial. L'établissement ou l'amélioration de votre crédit commercial vous permet d'accéder à davantage de crédits et de fonds, ce qui est essentiel pour la croissance de votre entreprise. Il vous permet également de vendre votre entreprise plus facilement, au fur et à mesure que votre pointage de crédit est transféré avec votre entreprise. À mesure que vous améliorerez votre crédit commercial, vous pourrez prétendre à des prêts à des taux d’intérêt plus raisonnables, ce qui vous assurera d’avoir toujours accès au financement dont vous avez besoin.
Comment demander une carte de crédit sécurisée?
La première étape pour demander une carte de crédit professionnelle sécurisée est de vous en procurer une. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, vous voudrez peut-être commencer par le découvrir. Malheureusement, il n’existe aucun moyen gratuit d’obtenir votre pointage de crédit. Vous devez vous rendre sur le site Web de l'agence d'évaluation du crédit commercial et payer pour un rapport.
Il y a cependant une exception. Vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit si vous êtes refusé pour une carte de crédit ou un prêt. Vous recevrez une lettre expliquant pourquoi vous n’avez pas été approuvé et les étapes à suivre pour obtenir une copie de votre rapport.
Une fois que vous avez votre score et votre rapport, relisez-le attentivement et assurez-vous qu'il n'y a pas d'erreur. Si vous constatez des erreurs, vous devrez contacter l'agence par écrit. La correction des erreurs peut aider à améliorer votre pointage de crédit.
Les cotes de crédit des entreprises vont de 1 à 100, 100 étant la cote de crédit la plus élevée possible. Si votre cote de crédit est inférieure à 75, vous aurez peut-être de la difficulté à obtenir des cartes de crédit et des prêts non garantis. Si tel est le cas, vous aurez peut-être besoin d'une carte de crédit sécurisée.
Quelles sont les meilleures cartes de crédit sécurisées? La meilleure carte de crédit sécurisée pour les entreprises est celle qui propose des frais annuels peu élevés ou nuls et un taux d’intérêt bas. Vous devriez également considérer le montant du crédit auquel vous pouvez accéder. Certaines cartes de visite sécurisées ont des limites très basses, tandis que d'autres vous permettent de déposer 100 000 $ ou plus. Vous pouvez trouver des options de cartes de crédit professionnelles sécurisées en effectuant une recherche en ligne. Vous pouvez également parler à votre banque ou caisse populaire pour savoir si elle dispose d'options de carte de crédit sécurisées.
Vous devriez également regarder dans la réputation de la carte. Si vous voyez une entreprise avec un modèle de service client médiocre, par exemple, vous voudrez peut-être éviter. Si les examinateurs mentionnent qu'ils sont approuvés pour une carte de crédit non sécurisée, vous devez faire attention à la durée de ce processus.
Une fois que vous avez choisi une carte sécurisée, vous devrez remplir la demande. La plupart des institutions vous permettent de remplir la demande en ligne. Certaines banques exigent cependant une visite en personne. Avant de postuler en ligne, vous devez rassembler les informations de votre entreprise, y compris votre numéro d’identification d’employeur, votre raison sociale, votre adresse et votre numéro de téléphone, ainsi que votre revenu annuel.
Vous devrez également fournir vos informations personnelles, y compris votre nom et votre numéro de sécurité sociale. En effet, il vous sera demandé de garantir personnellement le compte. Vous devrez peut-être aussi fournir une pièce d'identité gouvernementale, telle qu'un passeport ou un permis de conduire.
Si vous demandez une carte de crédit sécurisée auprès d’une banque, vous devrez peut-être ouvrir un compte chèque ou un compte d’épargne avant de pouvoir demander une carte sécurisée. Ainsi, vous pourrez transférer votre dépôt de votre compte bancaire sur le compte de dépôt avec carte sécurisée.
Si vous êtes approuvé, l’émetteur de la carte de crédit encaissera votre dépôt et émettra votre carte. Une fois que vous avez la carte, vous devriez la traiter comme une carte de crédit, la garder en sécurité et effectuer vos paiements à temps et dans son intégralité, dans la mesure du possible.
Alternatives aux cartes de crédit sécurisées pour les entreprises
Si vous ne voulez pas de carte de crédit sécurisée pour les entreprises ou si votre carte de visite sécurisée a été refusée, vous avez le choix entre plusieurs options. Vous pouvez essayer de demander une carte de visite non sécurisée à faible limite. Une limite de 300 $ à 500 $ ne fera pas grand-chose pour votre entreprise, mais même une limite basse aidera à rétablir votre crédit.
Vous voudrez peut-être aussi parler à votre banque ou caisse populaire. Si vous n’avez pas fait de demande directement auprès d’eux, ils seront peut-être disposés à vous aider à obtenir une carte de crédit sécurisée.
Vous pouvez également vous concentrer sur la reconstitution de votre crédit personnel en demandant une carte de crédit personnelle sécurisée sans vérification de crédit. Ces cartes peuvent avoir des frais élevés, mais elles peuvent vous aider à reconstituer votre crédit personnel, ce qui augmentera vos chances d'être approuvé pour un crédit commercial à l'avenir.
