Bien que la création de votre propre entreprise d’investissement soit difficile, le processus peut être fascinant. Vous aurez la satisfaction de gérer une entreprise qui peut faire une différence positive dans la vie de vos clients, en les aidant à gérer l'argent qu'ils gagnent, à économiser et à investir pour une retraite confortable. eHow a demandé à Larry Russell, conseiller en placement, qui est propriétaire d’une firme de planification financière et d’investissement unipersonnelle à Pasadena, en Californie, ce qu’il faut savoir et faire pour réussir dans l’investissement.
eHow: Si vous souhaitez posséder votre propre entreprise d'investissement, par où commencer?
Larry Russell: Vous commencez par vous intéresser au processus d’investissement, ce qui signifie lire beaucoup, peut-être en commençant par le Wall Street Journal et la section financière du New York Times, mais en continuant à bien comprendre l’importante recherche universitaire sur le comportement du marché boursier et le comportement des investisseurs en matière d’investissement. Il est utile d’être un investisseur soi-même. Ce que je suggère n'est pas un chemin d'éducation qui prend quelques semaines. Que vous obteniez un baccalauréat ou une maîtrise en finance ou que vous vous renseigniez vous-même, le processus peut prendre des années.
eHow: C'est comme ça que tu as commencé?
Larry Russell: Plus ou moins, oui. J'ai un diplôme de premier cycle du Massachusetts Institute of Technology - MIT - mais en cherchant à obtenir ce diplôme, je suis devenu encore plus intéressé par le comportement humain. Après avoir obtenu mon diplôme et obtenu une maîtrise de Brandeis, j'ai commencé une enquête et procédé à des analyses statistiques des programmes d'avantages sociaux des employés au National Manpower Institute de Washington, DC. Ensuite, j'ai rejoint l'Institute for the Future, un groupe de réflexion basé à Menlo Park, en Californie. Pour les clients Fortune 100, nous avons utilisé des méthodes de projection sophistiquées pour développer des scénarios de planification à long terme intégrant des facteurs démographiques, économétriques, financiers et technologiques. L’Université de Stanford est également à Menlo Park et, autant par curiosité que pour objectif immédiat, j’y ai obtenu un autre diplôme, une maîtrise en administration des affaires. Après cela, j'ai effectué une carrière dans la Silicon Valley, principalement dans les domaines des affaires et du développement des entreprises. Vingt-cinq ans plus tard, j'ai cofondé une société financée par du capital-risque qui adoptait une approche technologique de la gestion des investissements en exploitant, filtrant et affichant de nouvelles informations sur les postes de travail des commerçants en temps réel. Cela a conduit à la Lawrence Russell Company, une société d’investissement où je suis un conseiller en investissement inscrit, qui fournit à des particuliers des services reposant sur des bases scientifiques, des services d’investissements personnels, ainsi que des services financiers, de placement et d’argent. *
eHow: Qui sont les clients typiques et que leur proposez-vous?
Larry Russell: Eh bien, ils ont tous de l'argent à investir, mais ils ne sont pas tous riches. Beaucoup me trouvent après être devenu insatisfait des frais plus élevés de certaines autres institutions financières. Une généralisation que je peux faire est qu'ils ont tous besoin d'aide pour investir leur argent à bon escient. Malheureusement, de nombreuses informations erronées circulent sur la manière d’investir, en particulier sur le marché boursier. Je fournis à mes clients une feuille de route financière personnalisée, quels que soient les sujets pertinents par rapport à leurs objectifs. Je leur donne des conseils tout à fait objectifs et fondés sur des recherches sur tout sujet de leur choix en matière de planification financière ou de placement. Mon objectif est de les aider à devenir compétents et autonomes dans leurs décisions financières. Ce que je ne fais pas - et cela me distingue de nombreux conseillers financiers - consiste à assurer une gestion financière continue moyennant des frais annuels. Je fournis des plans financiers et d’investissement complets à vie pour un taux fixe ou des consultations financières sur un sujet spécifique sur une base horaire. Je conseille en grande partie de diriger les clients vers les moyens les moins coûteux d’investir leur argent au moindre risque.
eHow: Comment obtenez-vous vos clients?
Larry Russell: J'ai plusieurs sites Web financiers, y compris The Skilled Investor et The Pasadena Financial Planner, et certains clients passent par ces sites. Les autres clients sont des références de clients actuels ou passés. Je ne fais aucune promotion autre que celle. Je ne cherche pas intentionnellement de nouveaux clients. Les clients proactifs qui me trouvent sont les meilleurs clients avec lesquels travailler. Je trouve qu'il y a une corrélation directe entre les frais extrêmement excessifs que certains conseillers financiers vous demandent de payer à long terme et l'agressivité de leurs arguments de vente. D'autre part, si vous offrez à vos clients une valeur réelle, ils vous trouveront. Cela dit, je dois également avertir quiconque envisage de faire carrière en tant que conseiller indépendant de ne pas espérer une fortune rapide. Comme toute petite entreprise, il faut des années pour s’établir.
eHow: Des conseils pour quelqu'un qui envisage une carrière dans le conseil financier?
Larry Russell: La liste pourrait être longue, ou je pourrais résumer à quelques points essentiels: Connais tes bases - à un moment donné, pour devenir conseiller financier agréé, tu devras passer un examen de qualification tel que celui de l'Amérique du Nord. Examen uniforme de conseiller en droit des conseillers en valeurs, communément appelé examen de la série 65. Ne croyez pas une minute que, simplement parce que vous avez réussi l'examen, vous êtes en fait qualifié. Lire et étudier. Le domaine de la recherche boursière évolue constamment, à mesure que les chercheurs trouvent de nouvelles méthodes d’analyse des données. Continuez à lire et à étudier aussi longtemps que vous pratiquez. De plus, notez que la façon dont je structure mon entreprise n’est pas le seul moyen possible. Probablement plus de conseillers financiers facturent des frais annuels que d’adopter mon approche. Mais peu importe la procédure, vous devez apporter une valeur réelle. Si vous ne le faites pas, beaucoup de mauvaises choses arrivent. D'une part, si vous facturez à un client 1% de tout ce qui se trouve sur son compte chaque année, cela vous tente de donner des conseils qui tentent de battre le marché afin de justifier vos frais. En fait, les recherches montrent qu’il n’ya pas de tels conseils qui battent le marché. L'avenir du marché est imprévisible. Les meilleurs investissements pour un client sont souvent quelques fonds indiciels à très faible coût - des pools d’actions très diversifiés qui correspondent à un indice particulier, tel que l’indice Wilshire 5000. Vous ne pouvez dire cette vérité à un client que si vos frais élevés ne vous obligent pas à battre le marché. L'approche qui bat le marché entraîne généralement des coûts élevés, une volatilité inutile et des résultats de plus en plus médiocres à long terme.
A propos de Larry Russell
Larry Russell est un conseiller en investissement et planificateur financier inscrit à Pasadena, en Californie. Diplômé du MIT et titulaire d’un MBA de l’Université Stanford, Russell a ouvert sa propre société d’investissement après une brillante carrière dans le développement des entreprises et du développement des entreprises dans la Silicon Valley. Il a notamment occupé le poste de directeur du développement des entreprises chez Sun Microsystems Inc. Il conseille Lawrence Russell Company et fournit des conseils financiers sur plusieurs sites en ligne
