La couverture de la queue est un aspect critique de l'assurance contre la faute professionnelle. Cela affecte la capacité d'un médecin à payer des poursuites judiciaires après qu'il a quitté son cabinet et peut même parfois obliger un médecin à rester en pratique contre son gré, en raison de son coût prohibitif. Pour bien comprendre la couverture, vous devez d’abord savoir comment fonctionne l’assurance contre la faute professionnelle en général.
Nature des réclamations pour faute professionnelle
De nombreux types de réclamations d'assurance sont immédiats: vous déposez une réclamation lorsque vous avez un accident, un incendie ou une maladie, par exemple. Les réclamations pour faute professionnelle prennent souvent beaucoup plus de temps à faire surface en raison de la nature des pertes encourues. Si un médecin prescrit un mauvais médicament ou pose un mauvais diagnostic, les dommages physiques et économiques risquent de ne pas se développer pleinement avant plusieurs semaines, voire plusieurs mois. Par conséquent, les médecins ont besoin d'une assurance contre la faute professionnelle pour couvrir ce qu'ils ont fait dans le passé et le présent. De nombreuses polices n'offrent pas cette protection.
Réclamations faites
Depuis 2011, la plupart des polices d’assurance pour faute professionnelle médicale sont établies sur la base de réclamations. Cela signifie que les polices fournissent une protection contre les accusations de faute professionnelle, à condition que l'incident en question ainsi que la date à laquelle la réclamation est déposée et que les deux se produisent pendant la période de la police. Si vous faites un mauvais diagnostic en janvier, par exemple, puis annulez votre assurance en mai, mais qu'une réclamation relative à l'incident de janvier survienne en août, vous ne serez pas couvert. Cela est vrai même si vous transférez simplement votre police à un autre assureur.
Couverture de la queue
Pour que vous ayez une couverture d'assurance contre les fautes professionnelles continue après votre départ de votre cabinet, votre changement d'assureur ou l'annulation de votre plan initial, vous avez besoin d'une couverture. Il s'agit d'un avenant qui prolonge votre couverture pour une période donnée après la date de fin de la police. Il est nommé en tant que tel car il agit comme une "queue" à la fin de la couverture normale de la police. La couverture de la queue peut être coûteuse, car les primes sont liées au coût élevé et croissant des poursuites pour faute professionnelle en général. La couverture standard pourrait coûter entre 150 et 200% de la prime annuelle d'un contrat standard pour faute professionnelle.
Contrats d'emploi
Étant donné que le coût de la couverture de la queue peut être prohibitif pour de nombreuses personnes, son coût et la responsabilité de la payer sont souvent inclus dans le contrat de travail d'un médecin dès le début. Sans cet accord, vous risquez de vous enfermer dans une pratique qui vous déplaît ou que vous contraignez de continuer votre pratique au-delà de votre objectif de retraite, tout simplement parce que vous ne pouvez pas vous payer la couverture d'assurance nécessaire pour quitter votre pratique avec sécurité.
