Démarrer une entreprise d'assurance-vie peut être une entreprise difficile, mais si vous avez les ressources et le dévouement pour bâtir une agence performante, vous pouvez bénéficier d'un niveau de revenu nettement supérieur à la moyenne nationale, combiné à une liberté et une flexibilité comparables à celles de la plupart des gens. pas avoir dans leur carrière. L’assurance vie peut être l’un des types de couverture les plus importants que vous puissiez acheter, et la nécessité de souscrire des polices est suffisamment importante pour garantir que vous ne vous retrouverez jamais sans de nouvelles perspectives. Pour démarrer avec succès une entreprise d’assurance vie, vous devez consacrer votre temps à l’acquisition des références appropriées et votre argent à la mise en place d’un plan publicitaire exposant la communauté à votre disponibilité.
Articles dont vous aurez besoin
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licence de producteur d'assurance d'État
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assurance erreurs et omissions
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documents de rendez-vous d'agent
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espace de bureau professionnel
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matériel de marketing
Créer un plan d'affaires. Avant d’essayer de créer votre propre entreprise d’assurance vie, vous devez établir un plan d’affaires formel et complet. Ce document doit détailler tous les aspects possibles de vos intentions, y compris pourquoi vous pensez être en mesure de gérer une agence d’assurance vie performante, comment vous allez attirer et fidéliser vos clients, comment vous allez générer des revenus pour l’entreprise, et combien crois que vous aurez besoin pour cette entreprise. Sans plan d'affaires formel et bien rédigé, vos chances de réussite sont réduites de manière spectaculaire. Le plan d'affaires doit vous servir de guide tout au long du processus et peut également vous aider à identifier les problèmes potentiels ou les revers pouvant survenir pendant votre phase d'établissement initiale.
Obtenez la licence de producteur d’assurance de votre état. Chaque État exige que les courtiers d’assurance obtiennent une licence de producteur avant de solliciter la vente de produits d’assurance. Vous devez réussir l’examen d’agrément d’assurance de votre État, conçu pour vérifier votre compréhension et votre connaissance des lois et des directives de l’industrie. De nombreux États exigent que vous suiviez des cours en classe avant de vous présenter à l'examen, tandis que d'autres vous permettent d'étudier le matériel à votre guise et de passer l'examen quand vous vous sentez prêt. Contactez le service des licences d’assurance de votre état pour obtenir des instructions sur l’obtention du matériel d’autoapprentissage ou sur l’inscription à un cours. Lorsque vous avez terminé le cours ou mémorisé les informations, contactez un centre de test Prometric de votre région et passez l'examen de licence d'état. Une fois que vous aurez réussi l'examen, vous obtiendrez une licence de producteur d'assurance vie vous permettant de vendre et de gérer activement des polices d'assurance vie dans votre état.
Achetez une assurance responsabilité professionnelle. Tous les agents et courtiers d’assurance vie doivent souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle appelée assurance contre les erreurs et les omissions.Cette couverture vous protégera si des erreurs sont commises lors de la vente ou de la sollicitation d'une police d'assurance-vie, et qu'elles causent ou aggravent une situation financière dommageable pour votre client. Vous pouvez trouver une liste des fournisseurs d’erreurs et d’omissions approuvés auprès du service des assurances de votre état.
Inscrivez-vous auprès de compagnies d'assurance-vie. Vous ne pouvez pas vendre d’assurance vie avant d’être nommé représentant auprès d’une compagnie d’assurance vie. Contactez les transporteurs dont vous souhaitez vendre les produits et demandez une trousse de rendez-vous pour les agents. Lorsque le kit arrivera, examinez le matériel pour vous assurer que vous êtes à l’aise avec les produits et le calendrier de commission de cette compagnie d’assurance. Complétez les formalités de rendez-vous ci-jointes et renvoyez-les au nouveau service des licences des agents de la compagnie d’assurance, avec une photocopie de votre licence d’État, ainsi que votre politique en matière d’erreurs et d’omissions. Une fois que votre demande aura été traitée, vous recevrez une confirmation de la part de l’assureur et un numéro d’agent vous sera attribué. Notez votre numéro d'agent, car il doit être ajouté à chaque police d'assurance-vie que vous vendez pour vous assurer de recevoir les crédits de commission appropriés.
Acquérir des espaces de bureau. Votre entreprise d’assurance vie nécessitera des réunions avec des acheteurs potentiels d’assurance vie, ce qui nécessitera des locaux commerciaux adéquats. Contactez les agents immobiliers dans votre région et planifier des visites aux emplacements disponibles. Choisissez un espace de bureau suffisamment grand pour que vous et votre personnel puissiez travailler confortablement, visuellement pour le plus grand plaisir des clients potentiels et dans un emplacement central par rapport à la zone dans laquelle vous souhaitez établir votre présence.
Embaucher du personnel de soutien. Une agence d’assurance vie ne peut être gérée efficacement seule. Placez des publicités dans la section «Aide recherchée» de votre journal local et sur les sites Web de recrutement en ligne. Interrogez du personnel de soutien potentiel et choisissez au moins une ou deux personnes compétentes qui complèteront vos méthodes et objectifs commerciaux. Dans l’idéal, essayez d’embaucher du personnel possédant une expérience préalable dans le secteur de l’assurance afin de consacrer plus de temps à développer votre entreprise plutôt que d’enseigner à vos travailleurs les pratiques en matière d’assurance vie.
Développer du matériel de marketing. Une fois que votre bureau est correctement configuré et que votre personnel est prêt à commencer à travailler, vous devez informer la communauté locale de votre présence et de votre capacité à les aider à souscrire une assurance vie. Examinez votre budget publicitaire disponible et choisissez des méthodes de marketing qui produiront les meilleurs résultats positifs avec l'argent que vous pourrez dépenser. Évaluez les avantages et les inconvénients du publipostage, du télémarketing, des publicités à la radio et à la télévision, des annonces dans les journaux et du marketing en ligne. Assurez-vous de suivre avec précision les progrès et les résultats de vos efforts publicitaires afin d'éliminer les méthodes qui génèrent peu ou pas de nouveaux contrats.
Conseils
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La plupart des sociétés d’assurance-vie disposent de matériel de marketing préapprouvé que vous pouvez utiliser immédiatement. Contactez l’équipe d’assistance des agents de votre compagnie d’assurance et demandez des échantillons des annonces pré-approuvées.
Attention
Les publicités et les supports marketing de l'assurance-vie doivent être approuvés par vos assureurs avant que vous ne puissiez les utiliser avec le public. Après avoir créé une annonce, envoyez-la au service de la conformité de votre assureur pour approbation. Si vous êtes pris avec du matériel marketing non approuvé, vous vous exposez à des pénalités sévères de la part des assureurs et du département des assurances de votre État.
